最佳学生贷款

比较学生贷款机构以获得最好的贷款来支付大学学费

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如果你打算上大学,你可能需要申请学生贷款来支付。根据美国大学委员会的数据,在2020-2021年间,公立大学对一名州内学生的平均学费为10560美元。私立学校的费用猛增到37650美元。

联邦政府的援助可能不足以支付出席的全部费用。在这种情况下,发放私人学生贷款有助于填补这一缺口;

但是,哪些贷款机构提供最低的利率和最稳健的利益?我们已经整理了一份最好的私人助学贷款机构名单,帮助您找到最适合您的选择。

2021年4月最佳学生贷款

最好把你所有的精力都用光联邦学生贷款选择甚至在考虑私人学生贷款之前。在2020年7月1日至2021年6月30日期间发放的联邦贷款利率仅为本科生直接补贴和非补贴贷款的2.75%。

最佳学生贷款市场 : 可信的

Credible

在申请学生贷款之前,明智的做法是比较几家不同贷款机构的利率,以确保获得最佳的利率和贷款条件。你可以利用学生贷款市场来加速这一过程,而不是独自完成这一过程(这可能会令人沮丧和耗时)。

有了可信,你只需填写一张简单的表格,就可以在几分钟内从多家学生贷款机构获得利率报价。获得报价不会影响您的信用评分,您可以查看多个还款选项。一旦你找到适合你的贷款,你和你的联署人(如果适用)就可以在线完成贷款申请。

使用公信力是完全免费的。当你在信用卡市场上通过贷款机构申请贷款时,信用卡会得到一笔介绍费。可信不包括所有可用的私人学生贷款机构,但它确实有一系列顶级贷款机构,包括Ascent、公民银行和College Ave。

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整体最佳 : 罗德岛学生贷款管理局

RISLA logo

在寻找本科学生贷款时,重要的是要注意利率、贷款条件和贷款人津贴,这些可以改善你的借款人体验。考虑到这些因素,罗德岛学生贷款管理局(RISLA)作为最好的整体贷款人脱颖而出。

不管名字是什么,任何州的居民都有资格获得RISLA贷款。然而,在罗得岛州生活、工作或上大学的申请人可能比其他借款人获得更低的利率。

贷款金额

申请者每年可以借1500到45000美元来支付他们的本科学位。没有申请、发起或预付罚款。

利率

与其他一些贷款机构不同,RISLA只提供固定利率贷款。然而,这些贷款的利率相当低。学生即时还款的贷款利率为3.99%,而学生延期还款的贷款利率为5.24%(两者均包括自动转帐折扣)。

还款选择

作为大学生借款人,您有两种还款选择:;

  • 学生即时还款:使用此选项,您将在最终贷款发放15天后开始付款。您将在2年内偿还贷款,并获得尽可能低的利率;
  • 学生延期还款:如果你选择学生延期还款,你会得到更高的利率。然而,你将不必开始付款,直到6个月后,你离开学校,你将有3年来偿还你的贷款。

额外津贴

虽然RISLA提供低利率和多种还款计划,但真正让贷款人与众不同的是它为借款人提供的好处:

  • 以收入为基础的还款:如果你面临经济困难,无法支付你的款项,你可能有资格为里斯拉的收入为基础的还款计划。通过这种方式,你的还款期限延长到25年,你的还款是基于你的收入和家庭规模。
  • 护理奖励计划:罗德岛居民或在罗德岛合格学校就读的学生可能有资格参加护理奖励计划。根据这项计划,RISLA将在48个月内将符合条件的借款人的贷款利率降至0%。
  • 实习生贷款减免:完成合格实习的学生可获得高达2000美元的助学贷款减免。
  • 自动转账折扣:注册自动付款,可享受利率0.25%的折扣。
  • 忍耐:在某些情况下,如果处理财务问题,您可以暂时推迟付款。
  • 多年批准:一些借款人将有资格参加RISLA的多年计划。只要您的信息和您的联署人的收入、信用评分和其他关键信息保持一致或有所改善,您就有资格获得额外贷款,而无需提交另一份申请。

RISLA为家庭提供如何获得财政援助的信息,包括联邦贷款、补助金和奖学金。它也有奖励学生完成实习的项目,帮助他们为毕业后的职业生涯做准备。

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最佳利率 : 大学大道

College Ave

当你申请学生贷款时,你通常可以在可变利率和固定利率之间进行选择。虽然固定利率贷款在还款期内利率相同,但可变利率贷款的利率可能会随时间而波动。如果您想快速偿还债务,选择可变利率贷款可以让您利用较低的初始利率;

College Ave提供了一些最低的本科生贷款利率:

  • 可变利率:低至1.04%(包括0.25%的自动转帐折扣)
  • 固定利率:低至3.34%(包括0.25%的自动转帐折扣)。

有了大学大道,你可以借到全部的钱出勤费用 . 有4种不同的还款方式可供选择,以及4种不同的期限,你可以推迟到毕业后付款,或选择在学校付款。

College Ave提供以下还款选项:

  • 全额还本付息:立即开始还本付息,以便在贷款期限内节省最多的资金
  • 只付利息:仅在上学期间支付利息
  • 固定付款:在校期间支付25美元以减少应计利息
  • 延期付款:上学期间不付任何费用,但利息仍会增加

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最佳学生贷款整合 : Splash财务

Splash Financial

私人学生贷款合并,也被称为学生贷款再融资,可以是一个聪明的方式来降低您的利率和节省资金在您的贷款的生命周期。Splash Financial是我们选择的顶尖助学贷款再融资公司。

有几个不同的因素影响我们的决策:;

  • 利率:Splash Financial提供非常低的利率:可变利率低至1.89%,固定利率低至2.63%(均包括0.25%的自动转帐折扣)。
  • 还款条件:Splash Finance有多种还款条件,因此您可以选择适合您预算的贷款期限和每月付款。根据您的需要,您可以选择5年、8年、10年、12年、15年或20年的贷款期限。
  • 联合署名发布:通常情况下,Splash借款人可以在连续12个月按时还款后请求联合签名人解除担保。

最低再融资贷款金额为5000美元。没有最高贷款金额,这将取决于具体的贷款伙伴,再融资你的贷款和其他因素在你的贷款申请。为了通过Splash Financial进行再融资,您必须获得Title IV认证机构的4年学位或合格领域的副学士学位。

阅读完整评论:小额金融助学贷款再融资

最佳家长助学贷款 : 大学大道

College Ave

作为父母,你想要的是对孩子最好的。这可能意味着通过申请家长助学贷款来帮助他们支付教育费用。

College Ave为家长学生贷款提供11种不同的还款期限,期限从5年到15年不等。这种灵活性允许您选择最适合您的预算的贷款期限。

大学校外活动允许家长借1000美元到总的COA。作为一个额外的福利,贷款人允许你得到高达2500美元的贷款直接交付给你,这样你就可以管理购买的项目,如书籍,宿舍用品,和一台新电脑为您的学生。

该银行的利率也很低,可变利率低至1.04%,固定利率低至3.34%(最低利率包括自动转帐折扣)。College Ave有三种不同的还款计划,因此您可以决定哪种最适合您:

  • 只付利息:孩子上学期间,每月只支付利息;
  • 利息加付款:在孩子上学期间,每月支付利息,再加上你决定存入本金的任何额外金额。
  • 全额本息支付:一旦贷款发放完毕,立即开始偿还包括本金和利息在内的全部款项。

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最适合国际学生 : MPOWER融资

MPOWER Financing

不幸的是,国际学生往往很难找到私人学生贷款来支付学费,尤其是如果他们无法获得美国公民的共同担保人。对于这些学生,MPOWER Financing是最好的贷款人;

MPOWER Financing为国际学生以及美国公民、永久居民提供本科生和研究生贷款,并为在美国和加拿大350所经批准的学院和大学就读的儿童入境(DACA)学生提供延迟行动;

MPOWER Financing不要求申请人拥有联合签名人、已建立的信用记录或抵押品;

对于国际本科生,你可以借2001美元到25000美元,终身借款限额为50000美元。本科APR为14.98%(研究生为12.94%),但您可以享受高达1.5%的折扣,包括:;

  • 0.50%自动付款折扣
  • 0.50%按时付款折扣
  • 0.50%毕业和就业折扣

无论是研究生贷款还是本科生贷款,在你上学期间和毕业后6个月的宽限期内都只需支付利息,而且都有10年的还款期。

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最适合没有联署人的学生 : 资助U

Funding U

作为一个没有信用记录或没有任何收入的大学生,你很难自己申请到私人学生贷款。如果你没有父母或亲戚作为联署人,找到一个贷款人谁将批准你的贷款申请可能是困难的。对于那些无法联系到联署人的人来说,资助U可能是最好的选择。

与其他一些只向大学三年级和四年级学生提供非联名贷款的放贷机构不同,U基金允许所有年级的本科生都有资格获得贷款。您必须是年满18岁的美国公民或永久居民,并在符合条件的四年制大学就读四年制学位课程。你每年可以借3000到10000美元。你是否有资格获得贷款取决于你的平均绩点(最低绩点因年级而异)、课外活动和工作经验。

2020-21学年本科学生贷款的固定利率为7.99%至14.49%,其中包括0.5%的自动转帐优惠。你可以每月至少支付20美元,也可以只支付利息,你在学校的时间长达51个月。毕业后6个月开始还贷(本金加利息)。

不幸的是,美国的资金只借给某些州的居民。您必须居住在以下州之一才能获得贷款资格:亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密苏里州、内布拉斯加州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、田纳西州、德克萨斯州,佛蒙特州、弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。

常见问题

学生贷款如何运作?

学生贷款是从政府或私人贷款机构借来的用于支付大学学费的钱。贷款必须在毕业后还清,同时还清应计利息。这笔贷款通常可以用来支付学费、食宿费、书本费和其他与学校有关的费用。学生贷款不同于奖学金和助学金,奖学金和助学金不需要偿还。

你可以在网上申请学生贷款,并填写你(和你父母,如果适用)的财务信息。学生贷款资格是不同的,取决于您收到的贷款类型,但可以包括FICO分数和收入。通常,你需要多次学生贷款来支付你的全部学费和所有相关费用。高中或未来大学的财务援助顾问应该能够帮助您更好地引导这一过程;

学生贷款有哪些替代方案?

如果你决定学生贷款不适合你,或者想知道你还有什么其他选择,有一些选择:

  • 父母付学费
  • 择优奖学金
  • 体育奖学金
  • 勤工助学;
  • 储蓄还是遗产
  • 补助金

学生贷款有哪些不同类型?

通常,学生贷款分为两大类:联邦贷款和私人贷款。私人贷款也称为替代贷款;

联邦学生贷款:有多种类型的联邦贷款,但一般来说,他们有较低的利率和更好的还款条件比私人贷款。它们也更容易获得,可能比私人贷款更容易获得。他们有固定利率,有些选项不依赖于您的信用记录;

私人学生贷款:这些贷款应该在联邦学生贷款用完后进行调查。私人学生贷款可能包括无学位的继续教育、非美国公民的学费以及毕业后产生的教育费用;

学生贷款要多少钱?

学生贷款的主要成本是利息。然而,一些贷款也可能收取发起费、提前还款罚款和滞纳金。联邦贷款往往利率较低,所以最好先申请。目前,联邦大学生贷款利率为2.75%;

学生贷款值得吗?

学生贷款可能很贵,需要支付申请费和每月的本金和利息。如果你选择去研究生院、医学院或法学院读四年制大学,学费会特别贵。如果你有另一种支付大学学费的方法,那么最好先去探索一下。否则,学生贷款通常是物有所值的,因为你在为自己和教育投资,这将有助于你找到一份薪水更高的工作或获得创业所需的知识和技能;

我们如何选择最好的学生贷款

有这么多的联邦和私人学生贷款可供选择。我们审查了几十种学生贷款,并根据其利率、提供的贷款类型、联合担保人要求、贷款合并选项和整个申请过程选择了最佳的学生贷款;

方法论

本文的研究涵盖了从国家银行、信用社和放贷机构中缩小范围的本科生私人学生贷款的私人学生贷款机构(以及为学生贷款再融资的公司)。衡量每个贷款人的标准包括这些贷款的所有可用APR范围、收取的费用、还款计划和提供的困难选项,以及包括其他功能,如联合担保人解除、母公司贷款可用性和再融资选项。

最终,“最好的”将最高的地位授予全国范围内提供最低固定澳大利亚存托凭证、最全面的困难计划和最少费用的贷款人。

文章来源

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  1. 大学董事会。高校定价趋势亮点. 查阅日期:2021年3月30日。

  2. 美国教育部:联邦学生援助。联邦利率和费用. 查阅日期:2021年3月30日。