最佳个人贷款

比较最佳的个人贷款利率和贷款人,以满足您的独特需求

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要找到最好的个人贷款,重要的是要明白,有很多原因,你可能需要借钱。不管你是想巩固你的债务,处理一笔意想不到的开支,还是资助一个家庭改善项目 ,个人贷款可以很好地帮助你获得所需的资金。

在你在虚线上签字之前,做一点调查是明智的。提前比较贷款选择可能会节省你的钱,并保护你的信用不受不必要的硬查询,这会降低你的信用风险信用评分 . 对于提供个人贷款的公司来说,进行所谓的“软拉动”并不少见,这不会影响您的信用,因此您可以在填写正式贷款申请之前查看您是否符合条件。

当然,不存在一刀切的个人贷款。美联储公布,2020年第1季度24个月平均个人贷款利率为9.63%。 然而,根据你的信用,目前的个人贷款利率可能在3.99%到36%之间。另外,有些贷款机构可能不会让你借到你需要的钱。

我们研究了二十多种个人贷款方案,比较了它们的利率、费用、资格要求和其他特征。下面你会发现我们的一些类别的首选名单。总的来说是正面的:没有一个会充电预付违约金 如果你碰巧提前还清了贷款。根据你的情况和你为什么需要借钱,这些个人贷款之一可能是一个很适合你。

2021年4月最佳个人贷款

整体最佳 : 索菲

SoFi

SoFi个人贷款结合了诱人的利率和可观的收益,比如如果你失业了,你可以暂时暂停还款。自动转帐利率最低为5.99%。符合条件的借款人可能获得高达10万美元的资金,使SoFi成为一个可靠的全面选择。

赞成的意见
  • 合格借款人可享受低利率

  • 如果你失业了,就可以享受失业保护

  • 向有足够收入和信贷资格的借款人提供的高额贷款

欺骗
  • 为信用良好的借款人提供更好的利率

  • 融资可能需要几天时间,这比一些贷款机构需要的时间要长

  • 在SoFi获得个人贷款所需的良好信用

其他重要信息:

  • 您可借的最低/最高金额:5000至100000美元
  • APR范围:5.99%–18.85%(自动转帐折扣)
  • 费用:没有人
  • 最低推荐学分:建议680或更高
  • 其他资格要求:在审核您的贷款申请时,除了您的信用评分外,SoFi还会考虑您的信用记录、收入、就业情况以及其他因素
  • 还款条件:选择两年到七年的还款方式
  • 收到资金的时间:从您的申请到资金存入您的账户可能需要几天的时间
  • 限制:要获得批准,您必须年满18岁,是美国公民(或永久居民或签证持有人)。SoFi贷款目前在除密西西比州以外的每个州都有

密歇根州的居民不能有超过一个SoFi个人贷款

阅读完整评论:SoFi个人贷款

最适合债务合并 : 高盛的马库斯

Marcus logo

高盛(goldmansachs)的马库斯(Marcus)提供的个人贷款可能对银行很有效债务合并,部分原因是还款期长达72个月。如果你有良好的信用,你可能有资格获得低至6.99%的利率与零手续费附加。符合条件的申请人可获得高达4万美元的贷款。总之,如果你能以较低的利率整合你昂贵的信用卡债务,这些功能可能会帮你省钱。 

赞成的意见
  • 还款期限较长可能会降低您的每月付款时,你巩固债务

  • 不收费由贷款人收取,包括滞纳金

  • 自定义付款到期日所以它最适合你的预算

欺骗
  • 更高的利率通常对还款期限较长的贷款收费

  • 需要良好的信用资格

  • 没有联署人接受

其他重要信息:

  • 您可借的最低/最高金额:3500至40000美元
  • APR范围:6.99%–19.99%
  • 费用:没有人
  • 最低推荐学分:建议最低学分为660分。
  • 其他资格要求:你需要年满18岁或以上(在大多数州),并有一个有效的银行账户和社会保障或个人纳税身份证号码才能申请。
  • 还款条件:贷款期限为36至72个月。
  • 收到资金的时间:批准后,允许一到四个工作日内收到您的资金。
  • 限制:你不能用马库斯的个人贷款为学生贷款债务再融资。

阅读完整评论:马库斯个人贷款

信誉最好 : 光流

LightStream logo

阳光信托银行(SunTrust Bank)的在线部门LightStream为信用良好的借款人提供低利率,对于某些类型的无担保个人贷款,最低利率为3.99%。合格的借款人可以从LightStream获得高达10万美元的个人贷款。在高利率和高最高贷款额之间,LightStream可能非常适合信用评级稳定的申请人。 

赞成的意见
  • 无担保利率低至3.99%取决于你的贷款目的

  • 速率节拍程序它提供了超过竞争对手至少0.10个百分点的利率(限制适用)

  • 贷款经验担保如果你对贷款流程不满意,提供100美元

欺骗
  • 难以获得资格如果你没有一个好到优秀的信用评级

  • 无预批准流程意味着对您的益百利和Equifax信用报告进行硬信用查询,以查看您是否符合资格

  • 仅限在线应用程序-面对面和电话应用程序不可用

其他重要信息:

  • 您可借的最低/最高金额:5000至100000美元
  • APR范围:3.99%–16.99%*(自动转帐折扣)
  • 费用:LightStream不收取发起费、预付罚款、滞纳金或任何其他类型的费用。(在佛罗里达州发放的贷款需缴纳跟单印花税。)
  • 最低推荐学分:报告为680(未在LightStream网站上确认)。
  • 其他资格要求:如果你的信用报告显示你有几年的信用记录,账户类型(如信用卡、分期付款贷款等)很好的混合,并且很少或没有逾期付款,你将有更好的机会获得批准。你也应该能够证明稳定,足够的收入来偿还新的贷款和储蓄的证据(例如,银行存款,债券,股票等)。
  • 还款条件:LightStream可能会为您提供24至144个月的还款期限;
  • 收到资金的时间:一旦获得批准,您可以在同一天尽快获得您的资金。
  • 限制:您不能使用LightStream的贷款来支付大学学费、为学生贷款再融资或为企业融资。

*最低广告利率和最长贷款期限仅适用于某些贷款类型。

阅读完整评论:光流个人贷款

公平信用最佳选择 : 新贵

Upstart logo

Upstart是一个在线借贷平台,由一群前谷歌员工创建。由于该平台使用人工智能来考虑替代数据,因此即使您的信用不够完美,您也更有可能获得资格,从而使Upstart成为具有公平信用评级的借款人的可靠选择;

通过在申请中使用替代数据,Upstart自2017年末以来批准了27%以上的申请者。暴发户的典型比率在7.86%到35.99%之间。符合条件的申请人可以从1000美元到50000美元借款。

赞成的意见
  • 无预付罚款当你提前还清贷款时收费

  • 考虑的替代数据(如储蓄、教育等)当你申请时,不仅仅是你的信用分数

  • 软信贷拉动用于获取您的初始报价

欺骗
  • 最高气温占35.99%

  • 贷款发放费最高可达8%

  • 仅限在线应用程序-电话和当面应用程序不可用

其他重要信息:

  • 您可借的最低/最高金额:1000至50000美元
  • 典型APR范围:利率从7.86%到35.99%不等,这取决于您的申请中考虑的信用、收入和其他信息。你的教育背景、学习领域和工作经历可能有助于你获得更高的税率。
  • 费用:;发起费最多可占您借款金额的8%。滞纳金为15美元或逾期金额的5%,以较大者为准。退票费(或ACH退票费)为15美元。如果您将无纸月结单改为邮寄副本,还将收取10美元的费用;
  • 最低推荐学分:600
  • 其他资格要求:你不能在你的信用报告上申请破产、公开记录或当前过期账户。
  • 还款条件:提供三年和五年的付款条件。
  • 收到资金的时间:一旦你接受这些条款,你可以在第二天就获得资金,如果你在美国东部时间下午5点之后接受的话,你可以在两天内获得资金。
  • 限制:爱荷华州和西弗吉尼亚州的居民没有资格向暴发户借款。

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注:您的贷款金额将根据您的信用、收入和申请中提供的某些其他信息确定。并非所有的申请者都有资格申请全额。在西弗吉尼亚州或爱荷华州没有贷款。马英九的最低贷款额是7000美元。俄亥俄州的最低贷款额是6000美元。新西兰元的最低贷款额为5100美元。GA的最低贷款额为3100美元。
如果您在美国东部时间下午5点(不包括周末或节假日)前接受报价,您将在下一个工作日收到您的资金。根据联邦法律,用于资助教育相关费用的收益在接受和资助之间有三个工作日的等待期。
可用费率的全部范围因州而异。所有使用Upstart平台的贷款人提供的平均3年期贷款的4月利率为25.16%,每1000美元贷款36个月支付37美元。没有首付款和预付款罚款。平均APR是根据过去1个月提供的3年期利率计算的。您的APR将根据您的信用、收入和申请中提供的某些其他信息来确定。并非所有的申请者都会被批准。

最适合不良信用 : 先锋

Avant

如果你需要借钱,但你没有钱,从Avant个人贷款可能是一个解决方案质疑信用. 符合条件的借款人可获得高达3.5万美元的资金,利率最低为9.95%。虽然这可能不是你能找到的个人贷款的最低利率,但它远远低于许多不良信贷替代个人贷款的起点。 

赞成的意见
  • 竞争利率与其他个人不良贷款相比

  • 快速获得资金-通常在下一个工作日提供

  • 软信贷拉动在联机检查贷款选项时发生

欺骗
  • 利率可能很高与四月相比,你可能会收到其他更好的信用

  • 最高贷款额35000美元与其他个人贷款提供商相比,这一比例较低

  • 管理费可在利息成本的基础上收取

其他重要信息:

  • 您可借的最低/最高金额:2000至35000美元
  • APR范围:9.95%–35.99%
  • 费用:Avant可能会收取高达4.75%的管理费,直接从您的贷款金额中扣除。如果您的付款过期,也可能收取滞纳金;
  • 最低推荐学分:600-700是大多数被认可的申请者的平均学分范围。
  • 其他资格要求:除了你的信用评分,先锋还将审查你的收入,看看你是否有资格和贷款金额。
  • 还款条件:贷款偿还期限为24至60个月(2至5年)。
  • 收到资金的时间:贷款资金通常在下一个工作日存入您的账户;

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最佳亚军 : 最好的鸡蛋

BE

BestEgg以其高评价的客户服务和极具竞争力的价格而闻名。最好的鸡蛋有一些最好的价格在那里,甚至与发起费。申请人可获得利率低至5.99%的个人贷款,贷款期限为36个月。

赞成的意见
  • 申请人可以在不影响其信用评分的情况下检查其初始利率

  • 提供有竞争力的价格

  • 借贷者可以获得多个最佳卵子贷款

欺骗
  • 有资格享受最低税率所需的高收入

  • 借款人需要支付发起费

  • 无联合申请

其他重要信息:

  • 你能借的最高/最低金额●2000元至35000元
  • APR范围: 5.99%–29.99%
  • 费用:0.99%至6.99%的发起费;15美元的滞纳金
  • 最低推荐学分: 640
  • 其他资格要求:申请人必须有至少10万美元的收入,才有资格获得最低利率和700分的最低信用分数
  • 还款条件:36至60个月
  • 收到资金的时间:一至三个工作日
  • 限制:合并贷款不能超过50000美元

阅读完整评论:最佳个人贷款

最佳银行 : 富国银行

WF

富国银行是美国最大的银行之一。如果你不想访问他们在美国的5400个分支机构,你可以访问他们网站上的信息-现有客户可以在线或通过电话申请。富国银行提供有竞争力的利率、范围广泛的贷款以及比其他银行更为宽松的信贷要求。

赞成的意见
  • 无发起费和预付罚款

  • 快速融资时代

  • 提供关系折扣

欺骗
  • 无资格预审选项

  • 新客户需要亲自申请

  • 最低贷款额为3000美元,高于其他贷款机构

其他重要信息:

  • 您可借的最大/最小金额:3000至100000美元
  • APR范围:5.74%–24.49%(包括关系折扣)
  • 最低推荐学分:670
  • 费用:没有人
  • 其他资格要求:申请人需要从符合条件的富国银行账户注册自动转账,才能获得利率折扣;
  • 还款条件:12至84个月
  • 收到资金的时间:下一个工作日
  • 限制:新客户不能在线申请

阅读完整评论:富国银行

最佳信用合作社 : 第一科技信用合作社

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第一科技信用合作社为那些低到公平的信用获得者提供更好的利率和最低的费用。另外,会员资格要求并不严格,你需要注册成为金融健身协会或计算机历史博物馆的会员,并开立一个5美元的储蓄账户。信用合作社为无担保个人贷款提供最具竞争力的利率之一,从6.70%开始。

赞成的意见
  • 允许共同借款人申请

  • 无申请费或发起费

  • 提供最高贷款金额之一

欺骗
  • 检查初始费率时没有资格预审选项

  • 必须满足会员资格要求才能获得贷款

  • 对于那些信用评分较高的人,可以在其他地方找到更具竞争力的利率

其他重要信息:

  • 你能借的最高/最低金额●500元至5万元
  • APR范围: 6.70%–18%
  • 费用:无
  • 最低推荐学分: 580
  • 其他资格要求无联合申请
  • 还款条件:24至84个月
  • 收到资金的时间:下一个工作日
  • 限制:借款人需要成为信用合作社的一员

阅读完整的评论:第一科技信用社个人贷款

一旦你决定了哪家贷款机构适合你,就必须确切地知道你能负担得起哪种月供、贷款期限和利率。A个贷计算器 对这项工作很有用。

比较最佳个人贷款——2021年4月

贷款人 最适合 APR范围 最低贷款额 最高贷款额 条款 推荐学分
索菲 整体最佳 5.99%–18.85%,自动转帐 $5,000 $100,000 2-7年 680+
高盛的马库斯 最适合债务合并 6.99%–19.99% $3,500 $40,000 36-72个月 660+
光流 信誉最好 3.99%–16.99%,自动转帐 $5,000 $100,000 24-144个月 680+
新贵 公平信用最佳选择 7.86%–35.99% $1,000 $50,000 3年或5年 600+
先锋 最适合不良信用 9.95%–35.99% $2,000 $35,000 2-5年 600+
最好的鸡蛋 全场最佳,亚军 5.99%–29.99% $2,000 $35,000 36-60个月 640+
富国银行 最佳银行 5.74%–24.49%,关系折扣 $3,000 $100,000 12-84个月 670+
第一科技信用合作社 最佳信用合作社 6.70%–18% $500 $50,000 24-84个月 580+
贷款金额、四月和还款期可能因贷款目的或类型而异。

常见问题

什么是个人贷款?

个人贷款是银行或私人贷款机构给个人的预定金额。它通常是无担保的,带有固定利率 . 借款人必须同意贷款利率和条款,并按时每月付款,直至全部还清。个人贷款可用于许多事情,包括偿还或合并债务、支付医疗费用或进行大额购买;

提供有竞争力的价格

个人贷款的工作方式是,如果借款人符合贷款人规定的某些条件,就向其放贷。这笔钱随着时间的推移还了利息。借款人通常每月还本付息以偿还贷款。个人贷款通常比信用卡更实惠,因为利率通常较低;

个人贷款的资格要求是什么?

个人贷款的资格要求因贷款金额、贷款对象和贷款类型而异。典型的个人贷款资格要求是:

  • 最小值费寇分数通常是660
  • 收入要求;
  • 债务收入比
  • 过去两年的地址历史
  • 18岁以上
  • 有效社保号
  • 显示收入证明和积极银行历史的银行对账单

个人贷款要多少钱?

与个人贷款相关的一些费用包括发起费、提前还款罚款、滞纳金和管理费。然而,并非所有贷款人收取相同的费用。在获得个人贷款之前,与贷款人核实是很重要的。不管贷款人收取多少费用,最大的成本将是你支付的利息。个人贷款的平均利率为9.63%;

我们如何选择最好的个人贷款

从字面上说,有数百,如果不是数千,个人贷款可用。在决定我们的最佳竞争者之前,我们研究和审查了几十个。我们根据贷款金额、贷款期限、相关费用、利率和申请流程,选择这些特定的个人贷款作为最佳个人贷款。

文章来源

Abcexchange要求作者使用主要资源来支持他们的工作。其中包括白皮书、政府数据、原始报告和行业专家访谈。我们也参考其他知名出版商的原创研究。您可以了解更多有关我们在我们的网站中制作准确、无偏见内容所遵循的标准的信息编辑政策。
  1. 美联储理事会。消费信贷——G.19。查阅日期:2020年5月15日。

  2. 索菲。个人贷款。查阅日期:2021年3月11日。

  3. 马库斯:高盛。提供免费的个人贷款。永远不会。查阅日期:2020年1月13日。

  4. 光流。贷款不复杂。查阅日期:2021年1月25日。

  5. 暴发户。更明智的个人贷款。查阅日期:2021年4月5日。

  6. 前卫。个人贷款。查阅日期:2020年1月13日。