什么是应急基金?

应急基金是指人们在紧急情况下可以使用的资金财务困境. 紧急基金的目的是通过建立一个安全网来改善财政保障,这个安全网可以用来支付紧急开支,例如疾病或重大房屋维修。应急基金中的资产往往是现金或其他高风险资产流动资产. 这减少了从高息债务选项(如信用卡)或;无担保贷款 或者需要通过动用退休基金来破坏你未来的安全感。

关键要点

  • 应急基金是未来灾难和/或意外开支的财务安全网。
  • 应急基金通常应该有三到六个月的费用。
  • 个人应将其应急资金存放在易于获取和清算的账户中。
  • 储户可以利用退税和其他意外之财来积累资金。

了解应急资金

如上所述,当一个人存下打算在经济困难时期使用的钱时,就设立了应急基金。这包括失业、病痛、房屋或汽车大修,更不用说冠状病毒这种重大国家危机了大流行 在2020年爆发后创建。

你的应急基金的规模取决于许多因素,包括你的财务状况、开支、生活方式和生活方式债务. 根据大多数金融专家的说法,你应该能够支付三到六个月的费用。 

把你的资金用于偶然或琐碎的目的是很有诱惑力的,所以确保你不要把这些资源用于除实际紧急情况以外的任何其他目的。

尽早开始是建立应急基金的关键,因为它可以帮助你在以后的生活中建立一个舒适的缓冲,以应对突发事件。 启动应急基金相对容易。这里有两种简单的方法来开始为一个人存钱:

  • 每月从你的工资中留出一笔可观的数额。计算你所期望的时期的生活费用,并把它作为你的应急基金的目标。然后你可以通过设置一个新的帐户来转移你的一部分薪水自动传输-每个月都给那个账户。一旦基金建立起来,就把额外的储蓄投资于长期或其他目标,比如抵押贷款的首付。一旦你把退休储蓄用光了,这些钱可以进入一个风险和回报更高的投资账户。
  • 当你得到退税时,把它存起来。我们大多数人倾向于考虑退税作为额外的现金,消费者可能会倾向于将其用于非必需的购买。与其花掉退税,不如把它作为应急基金的一部分。

如前所述,你应该考虑把应急基金的钱投入到一个容易获得和使用的工具中清算. 例如,考虑把你的钱存起来,利息很高储蓄帐户或者货币市场帐户. 这些帐户允许您在紧急情况下访问,还可以防止您因与其他车辆(如车辆)相关的费用和时间延迟经纪账户 . 下面将详细介绍。

特别注意事项

你应该考虑建立应急基金在涉足股票等波动性较大的投资工具之前。而后者提供了比现金和现金更大的长期增长潜力现金等价物 正如冠状病毒危机清楚地表明的那样,一旦经济衰退,它们的价值可能会突然下降。如果那一刻你需要开发它们,你可能会失去更多的价值。紧急基金保护你的投资组合免受这种风险。

虽然将现金存入银行账户可能是最安全的方法,但还有其他相对安全的方法安全的方法来存储你的应急基金的一部分这提供了更大的生息潜力。其中包括货币市场有没有罚款存款单(CDs),如果储户需要在到期日之前取出资金,CDs不会向储户收取费用。 

研究表明,大多数美国人并没有为仅仅400美元的意外开支做好准备,更不用说紧急情况了。事实上,英国政府在2019年的一项调查美联储 发现:

  • 61%的美国人有能力用现金、储蓄或现金支付400美元的开支信用卡
  • 27%的人将不得不借用或出售个人物品来支付这笔费用
  • 12%的人根本不准备支付这笔费用

帮助员工节省开支

由于金融不稳定对就业的影响,一些主要雇主推出了鼓励紧急储蓄的计划生产力 还有退休保障。以下是一些大公司为员工提供的课程列表:

  • 阳光信托:这个动量onUp计划提供1000美元给员工谁完成了八个部分的金融教育计划,然后开设并资助一个紧急储蓄帐户。SunTrust的汤姆·克罗森(Tom Crosson)在一次电子邮件采访中称,截至2019年7月,超过11000人毕业。
  • 列维·施特劳斯:这家服装品牌每小时为员工提供高达240美元的服务配套资金通过its红签基金会当他们在六个月内对储蓄账户作出符合条件的供款时。
  • 审慎的:这家金融服务公司开始在其工作场所提供一个特色服务退休计划允许员工将部分工资转入储蓄账户。该项目由公司于2018年启动。

应急基金示例

下面是一个假设的例子来说明应急基金是如何运作的。假设一对已婚夫妇每月的开销总计为5000美元。这包括这对夫妇的抵押付款 食品费,汽车费和其他必要的支出。按照三个月的规定,这对夫妇至少需要留出1.5万美元(或6个月3万美元)来解决任何意外的经济负担。

这些基金通常以高流动性资产的形式持有,例如支票或储蓄账户 . 这些车辆可以在紧急情况下快速获得现金以支付费用。