最佳汽车保险公司

找到最适合您的保险范围和需求的汽车保险

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你为什么要带着它汽车保险? 好吧,首先,它在美国几乎每个州都是强制性的(而目前不需要保险的两个州,新罕布什尔州和弗吉尼亚州,认为你有责任为自己的汽车造成的任何人身伤害或财产损失负责)。像其他许多人一样保险种类 ,即使法律没有要求,汽车保险所提供的平安保险也涵盖了从大海到波光粼粼的大海。

然而,并不是所有的汽车保险政策是相同的,每个汽车保险公司提供独特的东西,其客户。在比较提供商时,重要的是要全面了解整个情况,包括客户服务、覆盖范围、折扣服务,甚至公司网站提供的数字体验;

我们考虑了所有这些因素(以及更多),同时还分析了J.D.Power等机构和其他出版物的评级美国新闻与世界报道 列出业内最好的汽车保险公司。

根据我们的调查结果,以下是我们认为在费率和折扣服务、军人家庭、个性化体验、理赔满意度和高风险驾驶方面代表行业最佳的五家公司。我们选择了以下六家最好的汽车保险公司。

下面是我们的广告合作伙伴提供的汽车保险优惠,下面是我们找到的最好的汽车保险公司的完整深入列表。

2021年最佳汽车保险公司

最佳价格和折扣 : GEICO公司

Geico

它的讽刺广告可能让人挠头,但GEICO确实提供了令人印象深刻的折扣、出色的客户服务,以及一些业内最低的溢价。一个设计精良、高效的网站和移动应用程序也使该公司在廉价运营商中脱颖而出。

新闻报道

GEICO的广泛覆盖范围包括:

  • 责任范围
  • 碰撞与综合
  • 人身伤害防护
  • 无保险驾驶人保险
  • 担保资产保护(GAP)保险
  • 机械故障保险
  • 乘车人保险
  • 紧急路边救援
  • 租车报销

除了覆盖汽车,GEICO还为各种车辆提供政策:摩托车、全地形车(ATV)、船只和RV。该公司还提供其他类型的保险,如房主和租客保险 ,你可以把它和你的汽车保险捆绑在一起。

折扣

GEICO的另一大优势是其折扣选择的广度和多样性。有些休息时间是在汽车有以下情况时:

  • 安全气囊
  • 防锁死刹车系统
  • 防盗系统
  • 是新车吗

其他的休息与你和你的行为有关。如果您是:

  • 好司机
  • 安全带使用
  • 受过教育的司机
  • 学生
  • 联邦雇员
  • 军人

该公司还与数百个团体、协会和公司合作,为会员或员工提供特殊价格。GEICO还为客户忠诚度提供折扣:有多种车辆和多种政策折扣。以上提到的一些休息时间会随着你保留GEICO保险范围的时间延长而增加。

数字体验

除了他们提供的优惠外,人们喜欢GEICO的另一个原因是它的移动应用程序。尽管许多汽车保险公司已经实现了数字化,但GEICO在通信方面处于领先地位,通过公司网站和移动应用程序提供最先进的在线工具和便捷的服务。

正如标语所说,GEICO通过其网站提供了一个快速报价流程。一旦您注册了GEICO保险公司,您就可以通过在线客户门户管理您的保单并全天候进行更改。您还可以提交索赔或检查未决索赔的状态,接收向保单中添加新驾驶员或车辆的报价,等等。

GEICO移动应用程序对客户来说也是一项惊人的资产。通过GEICO应用程序,您可以请求紧急路边救援、查看数字保险身份证、报告索赔(或跟踪现有索赔)和接收虚拟援助。它的移动车辆保养功能是与CARFAX的合资企业,允许您查看车辆的维修成本、车辆召回和维修历史。

此外,GEICO现在还提供与Amazon Echo或Google Home的连接,此外,它还提供与智能手机的语音命令选项,使您可以随时随地访问政策信息或请求帮助。

顾客满意度

GEICO一直受到客户和行业专家的高度评价。事实上,该公司在更好的商业局保持A+评级(BBB)和AM Best的A++财务实力评级。此外,J.D.Power授予GEICO 2020年保险购物研究的榜首。 

我们对GEICO的判决

如果你正在寻找一家伟大的汽车保险公司,提供有竞争力的费率和一长串令人难以置信的折扣,那么GEICO公司 绝对是你的最佳选择。此外,GEICO移动应用程序中的一些惊人功能确实使该公司在全国其他顶级保险提供商中脱颖而出。

阅读完整的评论:GEICO汽车保险

最佳个性化体验 : 国营农场

State Farm

在过去的一个世纪里,国营农场已经发展成为包括汽车保险在内的各种保险产品的国家名称。在这个数字化、外包的时代越来越少,它在美国各地建立了一个员工网络,这意味着你可以随时联系当地的国营农场代理人,了解你的保险问题和需求。

保险和折扣选项

国营农场提供相当广泛的汽车保险,如:

  • 责任范围
  • 碰撞与综合
  • 医疗费用和人身伤害保护(PIP)保险
  • 未投保和低保驾驶人保险
  • 缺口保险
  • 乘车人保险
  • 紧急路边救援
  • 租车及差旅费报销

此外,国营农场还为其他车辆提供保险,如摩托车 、船只和越野车。你可以把你的汽车保险和其他保险单捆绑在一起。

谈到折扣,国营农场为安全驾驶人、安全车辆和客户忠诚度提供了很多选择。捆绑不同的保单可以节省17%,多车保单可以节省20%。

数字体验

与其他一些顶级保险公司相比,国营农场在简化数字体验方面稍显落后。话虽如此,State Farm早在2018年就开始与SalesForce建立合作关系,以增强客户的在线体验。与大多数其他保险网站一样,您现在可以通过State Farm客户门户管理您的帐户。

顾客满意度

国营农场因其客户服务而获得众多奖项和荣誉。J.D.Power的《2020年美国汽车理赔满意度研究》将国营农场列为25家保险公司中的第六位。 当然,让国营农场脱颖而出的是那些当地的服务人员,他们效率高、知识渊博、容易联系(不用拨打1-800的电话号码,忍受无休止的提示和等待)。

我们对国营农场的判决

 尽管国营农场不像其他一些大型保险公司那样提供数字福利,但该公司确实提供了广泛的代理网络,随时帮助您满足保险需求。此外,国营农场是业内历史最悠久的保险公司之一,在客户方面有着良好的业绩记录。

阅读完整的评论:国营农场汽车保险

最佳索赔满意度 : 阿米卡互助银行

Amica

Amica Mutual多次获得J.D.Power汽车索赔满意度研究的榜首。它在2020年获得了第二名。 从低投诉到低保费,它在几个领域都获得了最高的回报。我们根据索赔满意度把它选为最好的。

保险和折扣选项

像大多数其他汽车保险公司一样,Amica提供您所需的所有必要且有益的选择性保险:24/7道路救援、租车报销,甚至玻璃保险(维修挡风玻璃或车窗,不产生免赔额)。Amica还提供一个名为Platinum Choice Auto的包罗万象的套餐,其中包括诸如事故免责、上述玻璃保险、身份盗窃监控和高级租车保险等优惠。客户还可以获得推荐和忠诚度折扣。

阿米卡的价格很有竞争力。虽然它没有提供大量的折扣,但该公司确实有:

  • 安全气囊、防盗系统等安全车辆折扣
  • 多车多政策优惠
  • 在Amica工作2年以上的客户可享受忠诚度折扣
  • 自动支付和全额支付折扣
  • 无纸化客户的电子折扣

请注意,阿米卡互助银行目前在夏威夷不提供。

数字体验

总的来说,阿米卡的网站和移动应用程序是非常基本的,没有做任何过于令人印象深刻的事情。不过,它们很容易导航,您可以执行标准任务,如支付账单或访问身份证。Amica还允许其客户通过应用程序和在线提交索赔。客户也可以通过该应用程序请求路边救援。

顾客满意度

Amica的客户评价绝大多数是正面的。此外,该公司在全国保险专员协会(National Association of Insurance Commissioners)的投诉评级为0.58,是业内最低的。 客户表示,阿米卡处理索赔迅速有效,客户服务代表随时可以回答问题。

我们对阿米卡的判决

虽然Amica Mutual不提供任何独特的折扣或数字铃声,但他们在客户服务和索赔满意度方面的声誉不言而喻。而且他们的保费并没有超出标准;事实上,他们是业内最低的。我们强烈推荐这家公司,如果你正在寻找一个可靠的供应商时,它来提出索赔。

阅读完整的评论:阿米卡汽车保险

最适合军人家庭 : 美国陆军部

USAA

如果你或你的家人有或曾经有过军事联系,那么美国航空局提供的汽车保险是你最好的选择。这家广受好评的金融机构向武装部队成员(现役或退休)及其直系亲属(配偶、子女)开放,提供业内最低的保费,同时还提供一流的客户服务。

保险和折扣选项

与其他大多数汽车保险公司一样,USAA的保单提供:

  • 人身伤害责任
  • 财产损害责任
  • 碰撞和全面覆盖
  • 无保险驾驶人保险
  • 人身伤害保护和医疗费用

此外,USAA还为Lyft提供共享服务和Uber驱动程序, 全天候道路救援和牵引服务。USAA客户还可以捆绑他们的汽车和房屋保单,或选择其他保险,如人寿保险,租房或公寓保险,或船保险。

说到折扣,USAA提供:

  • 安全司机折扣
  • 21岁以下司机的学生折扣
  • 多车多政策优惠
  • 基本折扣和存储折扣
  • 基于里程的折扣
  • 退回客户折扣

居住在基地或最终部署在海外的现役军人可享受60%以上的折扣。此外,如果你在五年内没有发生事故,或者你在任何事故中没有过错,USAA会提供事故免责。

数字体验

信不信由你,USAA实际上通过USAA网站和移动应用程序提供了一个很棒的数字体验。通过USAA网站,客户可以使用免费报价工具,甚至不提供电子邮件地址或电话号码就可以收到价格。该网站还包括许多关于保险选择、计划和计算工具以及一般保险和资金管理建议的信息。USAA移动应用程序还为客户提供了安全访问,以支付账单、访问数字身份证和保险单,甚至启动索赔流程;

当涉及到索赔过程时,USAA使您可以轻松地以数字方式完成整个过程,这对外出的人来说是非常好的。当你遭遇车祸时,你只需登陆USAA网站或打开移动应用程序,提交索赔。如果需要其他信息,理赔员将通过短信或电子邮件通知您。此外,您还可以通过网站或应用程序上传损坏图像和其他需要的信息,以附加到您的索赔。

顾客满意度

在评级方面,USAA汽车保险公司获得最高评分。事实上,J.D.Power在其2020年美国汽车保险研究中给了美国汽车保险协会一些最高的评级,以及美国新闻与世界报道他们还将该公司列为2021年顶级保险公司评选的首选。USAA也从AM Best评级服务获得财务实力的最高评分。 最后,美国全国保险专员协会(NAIC)报告称,USAA的客户投诉低于行业中值。

我们对USAA的判决

如果你符合USAA汽车保险范围的标准,那么你一定要好好利用它。该公司提供很高的价格,令人印象深刻的折扣,为目前的军人,一个美妙的在线体验。

阅读完整的评论:USAA汽车保险

最适合高风险驾驶人 : 进步的

Progressive

如果你的驾驶记录不太理想,进步可以帮助你避免你的驾驶记录带来的经济负担。事实上,Progressive's Name Your Price工具允许您选择一个覆盖计划,该计划既符合您所在州的最低覆盖要求,又符合您的预算。此外,您还可以通过Progressive的快照程序兑换您的驾驶记录并保存更多信息。这就是为什么许多高风险驾驶人选择渐进式而不是其他汽车保险公司。

新闻报道

说到自动覆盖,Progressive提供:

  • 人身伤害责任
  • 财产损害责任
  • 碰撞和全面覆盖
  • 无保险驾驶人保险
  • 人身伤害保护和医疗费用
  • 缺口覆盖率
  • 伞式保险政策

此外,Progressive还提供了一些独特的项目,例如为Lyft和Uber司机提供共享服务 ,古董车的经典汽车保险,墨西哥旅行保险,以及售后设备的定制零件保险。对于那些想将所有保险单转换为累进保险的人,该公司还提供房主保险和其他财产保险,以及人寿保险和其他个人保险。

折扣

Progressive的Snapshot程序根据您的实际驾驶习惯对您的费率进行个性化设置,这不仅可以帮助优秀的驾驶人节省费用,而且可以帮助有记录的驾驶人随着时间的推移降低保费。Progressive仅为您注册Snapshot计划,就可在您的第一个保单有效期内提供近37美元的平均折扣,而且大多数司机使用Snapshot计划平均每六个月可节省145美元。

如果您正在寻找更多的省钱方法,Progressive还提供:

  • 在线获得报价并在线注册保单的用户可享受在线折扣
  • 为捆绑保单的客户提供多车和多保单折扣
  • 18岁以下的青少年司机享受优惠,成绩好的高中生和大学生享受学生优惠
  • 为使用自动付款的投保人提供自动付款折扣
  • 无纸化折扣适用于无纸化的投保人
  • 为支付全额保费而不是按月分期付款的客户提供全额折扣
  • 续保或增加额外保单的客户可享受忠诚度折扣

数字体验

Progressive实际上提供了全国所有主要保险公司中最好的数字体验之一,它有各种各样的功能,如“命名您的价格工具”和“比较工具”,让您在购买保单时可以并排比较费率。

此外,Progressive的应用程序(可通过Google Play Store和Apple app Store获得)允许您从任何地方管理您的策略。使用该应用程序,您可以获得24/7道路救援和索赔,进行支付或保单更改,甚至可以获得数字身份证以提供保险证明。但是,您目前无法通过应用程序管理您的房主的政策,因此具有多个政策的人在进行政策更改时,也可能希望通过Progressive的网站使用在线门户。

顾客满意度

虽然Progressive的优惠似乎无穷无尽,但并非所有的客户都有相同的感受。在其2020年索赔满意度调查中,J.D.Power在保险公司中排名倒数第二(24家中排名第21位),这意味着投保人对自己索赔的赔付不那么兴奋。BBB给Progressive的评级是A+,但该公司的客户评价平均只有一星级。 当我们查看BBB投诉日志时,似乎大多数投诉都围绕索赔处理和事故故障决策。这很可能解释了J.D.Power为什么会发布这样的评级。

我们对进步的判决

总的来说,Progressive在其折扣产品和接受高风险驾驶人的意愿方面确实非常出色。因此,我们强烈建议任何有事故史或驾驶记录中有任何其他负面记录的驾驶员进行渐进式驾驶。事实上,我们建议您加入快照计划,并让您当前的记录有助于降低您的过去目前可能影响的费率。

阅读完整的评论:累进汽车保险

最适合年轻司机 : 伊利保险

Erie Insurance

伊利保险公司成立于宾夕法尼亚州伊利市,自1925年以来一直提供汽车、房主和其他类型的保险。由于针对21岁及以下人群的特殊折扣,以及行业内一些新司机的最低费率,对于寻求负担得起的汽车保险的青少年和大学生来说,这是一个不错的选择。

新闻报道

与此列表中的大多数其他公司一样,伊利提供:

  • 人身伤害和财产损害责任
  • 碰撞和全面覆盖
  • 无保险驾驶人保险
  • 人身伤害保护和医疗费用
  • 伞式保险政策

然而,伊利真正闪耀的地方在于它为保险客户提供的额外服务。这些额外费用包括:带牵引保险的路边救援、宠物和个人物品保险、汽车玻璃维修免赔额和新车保护。伊利还提供乘车共享保险,扩大非自有车辆(如移动货车)的保险范围,以及其他一些优惠。当然,伊利还提供房主和租客保险、人寿保险以及摩托车、船只和房车的休闲车保险。

折扣

伊利提供全套服务,但该公司也为客户提供各种各样的折扣。这些节省包括:

  • 与父母同住的21岁以下未婚司机可享受高达20%的年轻司机折扣
  • 完成认证培训课程的21岁以下驾驶人的驾驶培训折扣
  • 伊利费率锁,不管发生什么事故,每年都保持保费不变
  • 多车多政策优惠高达25%
  • 为那些保持干净驾驶记录的人节省司机折扣
  • 配备安全气囊、防盗装置和防抱死制动器等功能的车辆的安全节省折扣
  • 对于将车辆存放至少90天的驾驶员,降低使用折扣

数字体验

伊利保险并不是为客户提供数字体验方面最好的,但该公司正在努力。目前,伊利提供的网站功能,使客户可以获得汽车保险报价,跟踪伊利当地保险代理人,在线支付账单,并提出索赔。

不过,伊利目前并不提供智能手机应用程序,这可能会成为一些客户的交易破坏者。

顾客满意度

在客户满意度方面,伊利的评价大多为正面。事实上,在J.D.Power发布的《2020年美国汽车理赔满意度研究》中,伊利保险在全美24家公司中排名第七在2020年保险购物研究的12家公司中排名第二。此外,伊利保险保持了较好的商业局的A+评级。 

我们对伊利保险的判决

伊利保险在保险业有着良好的声誉和长期的持续稳定的历史。此外,伊利提供了一些最好的保费在全国,尤其是年轻司机21岁以下。这一点,加上他们慷慨的折扣,使他们成为一个明显的选择青少年和大学司机。

常见问题

有哪些覆盖选项?

除了一些例外,大多数汽车保险公司提供以下类型的保险:

  • 人身伤害和财产损害责任,如果你在车祸中被发现有过错,它将支付对方的医疗费用和财产损失。
  • 碰撞覆盖率,无论有无故障,它都会赔偿你自己的车的损坏。
  • 全面覆盖,它为您的汽车在天气损坏或被盗的情况下的损坏支付费用。
  • 人身伤害保护/医疗费用,无论有无过错,都由你自己承担医疗费用。
  • 未投保机动车保险,如果你和一个没有保险的司机发生了事故,你可以自己支付医疗费和汽车修理费。
  • 担保资产保护(GAP)覆盖率,如果事故造成了全损,则该金额涵盖了汽车租赁或贷款的欠款与其现值之间的差额。

我需要什么保险?

许多司机都按照州规定的最低保险金额来开车,因为这似乎是最实惠的选择。但是,在选择要添加哪些保险范围和取消哪些保险范围之前,了解每个保险单中具体包含哪些内容是很重要的。

在最近的一次采访中;道格拉斯海勒 他是一位汽车保险专家和消费者权益倡导者,他解释说:“有一种额外的保险类型不是政府要求的,而是你的汽车贷款机构要求的。它被称为全面和碰撞覆盖。如果你没有完全拥有自己的汽车,比如说你有贷款,或者正在租赁你的汽车,那么为汽车融资的公司,无论是银行、财务公司,还是租赁公司,都将需要全面和全面的调查。”;

比较汽车保险公司时应该怎么做?

在比较多家保险公司之间的保险费率时,一定要牢记几点,包括您收到的实际保险金额(包括每次保险的美元金额)、可用折扣、公司的财务实力评级以及公司的客户服务评级。确保你了解所有关于汽车保险的工作原理 在你做最后决定之前。

在选择汽车保险公司时,要考虑你的需求,并根据对你来说最重要的东西来优先考虑你的选择。虽然GEICO提供了最低的保险费率,但Amica等其他公司提供了最好的理赔满意度,Progressive为高风险驾驶人提供了广泛的保险范围,State Farm提供了最个性化的体验,USAA为军人提供了惊人的折扣;

我们如何选择最好的汽车保险公司

在确定我们的顶级汽车保险选择时,我们根据几个类别对每家保险公司进行了评估,包括:通过A.M.Best获得的财务实力、基于J.D.Power最新理赔满意度调查的理赔满意度评级以及来自诸如更好的商业局,消费者报告, 还有更多。我们还收集了多个消费者评论网站的比较数据。我们的分析是一个很好的指南,但我们鼓励您货比三家,然后再向单一的汽车保险供应商承诺。

文章来源

Abcexchange要求作者使用主要资源来支持他们的工作。其中包括白皮书、政府数据、原始报告和行业专家访谈。我们也参考其他知名出版商的原创研究。您可以了解更多有关我们在我们的网站中制作准确、无偏见内容所遵循的标准的信息编辑政策。
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  2. 我是最棒的。AM Best肯定GEICO、GEICO公司及其附属公司成员的信用评级。查阅日期:2020年12月11日。

  3. J.D.动力。“2020年美国保险购物研究“查阅日期:2020年12月11日。

  4. J.D.动力。“2020年美国汽车索赔满意度研究“查阅日期:2020年12月11日。

  5. 奈克。Amica Prop&Cas Ins公司全国投诉指数报告。查阅日期:2020年12月11日。

  6. J.D.动力。J.D.Power发现,汽车保险网站在客户互动方面的重要性超过了代理商。查阅日期:2020年12月13日。

  7. 《美国新闻与世界报道》。“2021年最佳汽车保险公司“查阅日期:2020年12月11日。

  8. 最好的评级服务。“美联汽车协会信用评级“查阅日期:2020年12月13日。

  9. J.D.动力。“2020年美国汽车索赔满意度研究“查阅日期:2020年12月13日。

  10. 更好的商业局。“进步公司“查阅日期:2020年12月13日。

  11. 更好的商业局。“伊利保险集团“查阅日期:2020年12月13日。