最佳信用卡

我们对市场上最好的信用卡的客观评级

我们发表无偏见的产品评论;我们的意见是我们自己的,不受我们从广告合作伙伴那里得到的报酬的影响。了解更多关于我们如何审查产品阅读我们的广告客户披露 我们如何赚钱。

我们花了数千个小时分析信用卡市场,以确定最佳的信用卡广泛的需求和目标。此列表代表了我们在多个类别中的最高评级卡,所有这些都是由我们的评级方法、全面的卡数据库和专有的积分估值模型驱动的。我们专注于突出最好的卡可能,不给予任何优惠卡,我们可能从中获得补偿。这是我们向家人和朋友推荐的卡片,也是我们向你推荐的。

2021年3月最佳信用卡

在正常情况下,这个名单将按整体星级排序,但这将导致酒店和旅游卡在我们名单的顶部附近。我们仍然认为这些卡片可能是最适合人们长期使用的,并一直将它们列在我们的名单上。但是考虑到新的冠状病毒大流行及其对全球经济的影响,我们选择强调可能更适合当前需要的卡片。

整体最佳 ,最适合现金返还 : 资本一水银现金奖励

整体评级
5
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
当前报价

一旦您在开户后3个月内花费500美元购买,即可获得一次性200美元现金奖金。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.49%-25.49%变量
年费 $0
奖励收益率 每次购买每天1.5%的现金返还。
购买简介 15个月0%
余额过户费 每笔转账余额的3%,在我们可能向您提供的促销活动中过帐到您的账户。4月转账余额无。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 Capital One Quicksilver信用卡是我们最好的整体信用卡,也是最适合现金返还的信用卡,因为它结合了低费用、低利息和高回报率。由于没有年费,你不需要担心确保你每年从卡中提取最大的价值,使它值得。由于没有国外交易费用,这张信用卡成为了一种罕见的返现信用卡,一旦旅行不再是公共卫生问题,就值得带去国外旅行,这也有助于令人信服地证明,如果你只打算带一张卡,那么这张卡就应该是它。

赞成的意见
  • 回报丰厚的简单奖励计划

  • 关于购买的介绍性优惠

  • 无年费或对外交易费

  • 4月无处罚

欺骗
  • 无奖金奖励率

  • 一次性奖金相对较少

  • APR可能相对较高

亮点:
  • 一旦您在开户后3个月内花费500美元购买,即可获得一次性200美元现金奖金。
  • 每次购买可获得1.5%的现金返还,您可获得的现金返还总额不限。
  • 在15个月内享受0%的4月购物介绍。
  • 无对外交易费用。

阅读全文首创Quicksilver现金奖励回顾

最佳航空公司 : 联合探险家卡

整体评级
4.4
United℠ Explorer Card
当前报价

40000奖励里程在您在前3个月内花费2000美元购买后,您的帐户已打开。另外,在您的帐户开户的前6个月内,您总共花费1万美元购买,还可以额外获得2.5万英里的奖励里程。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 16.49%-23.49%变量
年费 第一年0美元,然后是95美元
奖励收益率 在餐厅、酒店住宿和联合采购中每花费1美元,就可赚取2英里。每花费1美元购买1英里。享受优先登机特权,每年凭2张一次性通行证参观联合俱乐部,庆祝您的周年纪念日
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 根据我们的分析,在所有航空公司信用卡中,United Explorer提供的每英里收入价值最高,里程可以通过多种方式兑换,包括在其全球最大航空公司合作伙伴之一的Star Alliance成员参与航空公司的航班上兑换。与我们最好的酒店卡一样,您需要将联航作为您主要乘坐的航空公司,以便从该卡中获得最大收益。这张卡引人注目的介绍性奖金确实增加了卡的价值,因为用曼联兑换这些积分的价值很高。95美元的年费与竞争对手持平,第一年免收。该卡不收取国外交易费用,这有助于使其成为国际旅行的好选择。联合航空公司最近宣布,他们已经永久取消了预订更改费用,这将大大减少旅行者对预订未来奖励里程旅行的焦虑,并使这张卡上的介绍性奖金更具吸引力。

赞成的意见
  • 有价值奖励计划

  • 每次联合飞行都有特别优惠

  • 一些旅行福利和保护

欺骗
  • 免费托运行李比竞争对手的航空卡要少

亮点:
  • 40000奖励里程在您在前3个月内花费2000美元购买后,您的帐户已打开。另外,在您的帐户开户的前6个月内,您总共花费1万美元购买,还可以额外获得2.5万英里的奖励里程。
  • 每年获得2张曼联俱乐部一次性通行证。
  • 为您和同一预订的旅行伙伴提供免费托运包,每次往返可节省140美元。
  • 获得25%的回报,作为对账单信用在联合航空购买。

阅读全文United℠Explorer卡审查

最适合旅行 : Chase Sapphire Reserve®

整体评级
4.2
Chase Sapphire Reserve®
当前报价

在开户后的前3个月内花费4000美元购买商品,即可获得60000点奖励积分。当您通过Chase Ultimate Rewards®兑换时,总共需要900美元的旅行费用。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
杰出的
常规APR(%) 16.99%-23.99%变量
年费 $550
奖励收益率 在获得300美元的旅游积分后,立即获得3倍的旅游积分,3倍的餐厅用餐积分,以及1美元的所有其他消费积分。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 Chase Sapphire Reserve是我们最好的旅游信用卡,因为它具有竞争性的一次性积分奖金、年度旅游信用、高奖励收益率,而且如果您通过Chase Ultimate rewards门户兑换积分用于旅游,积分价值将提高50%,并且能够将积分按1:1的比例转移给符合条件的酒店和航空公司合作伙伴。虽然年费很高,但如果你是一个狂热的旅行者,年费信用卡可以帮助你证明这一点,而且它还有许多其他与旅行相关的好处,如果你还没有准备好去一家航空公司或酒店的话,这张卡是旅行的最佳卡。

赞成的意见
  • 旅行和餐饮的优等积分奖励率

  • 为新持卡人提供巨额奖金

  • 高级旅行功能

  • 通过Chase Ultimate Rewards购买的旅行积分价值高出50%

欺骗
  • 550美元年费

  • 有限的高奖励类别

  • 强烈的信用建议

亮点:
  • 在开户后的前3个月内消费4000美元,即可获得50000点积分。
  • 对于符合条件的购物,每年可获得300美元的旅行信用卡,并在周年纪念日将其记入您的卡中。
  • 在旅游(不包括有资格享受旅游优惠的购物)、餐厅和餐饮方面赚取3分。每花费1美元购买其他物品可获得1分。
  • 当您通过Chase的Ultimate Rewards门户兑换积分时,积分价值将增加50%。
  • 按1:1的比例将积分转入合格的终极奖励航空公司和酒店合作伙伴计划。

阅读全文Chase Sapphire Reserve®;评论

最佳学生信用卡 : 美国银行®学生旅行奖励

整体评级
4.6
Bank of America® Travel Rewards for Students
当前报价

如果您在开户的前90天内购买了至少1000美元的商品,您可以获得25000点的奖励积分-这可以兑换250美元的旅行购物账单积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.99%-22.99%变量
年费 $0
奖励收益率 在任何地方购买,每花费1美元,即可获得1.5分的不限积分。
购买简介 12个计费周期为0%
余额过户费 每笔交易金额的10美元或3%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 美国银行学生旅行奖励是我们选择的最好的学生信用卡,因为它的奖励计划,你可以兑换各种旅行费用的高收入率。它也有一个长期的介绍性购买和无年费,这增加了卡的强大评级。此外,由于没有国外交易费用,这张卡是学生在美国以外旅行的理想选择。美国银行为学生提供的旅行奖励还提供出色的信用教育和监控服务。

赞成的意见
  • 像样的(每花费一美元1.5分)旅游奖励收入,没有层次管理

  • 付清12个月的货款,不付利息

  • 对外旅游友好

欺骗
  • 奖励不可转让

  • 无0%APR余额转账优惠

  • 25000分一次性奖金需要相对较高的支出(开户前90天为1000美元)

亮点:
  • 如果您在开户的前90天内至少购买了1000美元,您就可以获得25000点积分。
  • 在任何地方购买,每次消费1美元,即可获得1.5分的无限积分,积分不过期。
  • 首选奖励会员每次购买可获得25%-75%的额外积分,这意味着您每次在任何地方花费1美元最多可获得2.62分。

阅读全文美国银行®;学生旅行奖励回顾

最适合酒店 : 凯悦信用卡世界

整体评级
3.5
World of Hyatt Credit Card
当前报价

在开户后的前3个月内花费3000美元购买商品,即可赢取30000点奖励积分。另外,每消费1美元可获得2个加分,在开户前6个月可获得1个加分,最高可达15000美元。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $95
奖励收益率 入住凯悦酒店可获得4倍积分,可获得2倍积分,可获得合格的中转、餐厅、健身房会员资格以及直接从航空公司购买的机票。其他购买1倍。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 凯悦信用卡是我们最适合酒店的信用卡,因为在我们分析的所有酒店计划中,它始终提供最高的积分兑换价值,尽管积分的累积往往比其他酒店计划更具挑战性。凯悦信用卡世界还提供有竞争力的一次性奖金,在每个会员周年纪念日在1-4类凯悦酒店免费住宿,以及在凯悦酒店消费的极高收入率。这些好处可以很快证明该卡的年费是合理的。

赞成的意见
  • 一次性优惠

  • 每年最多可赢取两晚奖励

  • 凯悦高回报率

欺骗
  • 品牌足迹小

  • 第一年不免收年费

亮点:
  • 在开户后的前3个月内花费3000美元购买商品,即可赢取30000点奖励积分。另外,每消费1美元可获得2个加分,在开户前6个月可获得1个加分,最高可达15000美元。
  • 在您的会员周年纪念日,您可以在任何1-4类凯悦酒店或度假村免费获得一张有效的住宿证明。
  • 只要您的帐户是开放的,就可以自动获得精英身份。
  • 只要您的帐户是开放的,就可以享受免费的凯悦发现者身份。

阅读全文凯悦世界信用卡评论

最佳一次性奖金 : Chase Sapphire Preferred®卡

整体评级
4.2
Chase Sapphire Preferred® Card
当前报价

在开户后的前3个月内花费4000美元购买商品,即可赢取80000点奖励积分。当通过Chase Ultimate Rewards®兑换时,旅行费用为1000美元。此外,在开户后的第一年内,您还可以获得50美元的对账单积分,用于购买杂货店商品。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-22.99%变量
年费 $95
奖励收益率 从2020年11月1日到2021年4月30日,每月在杂货店购买高达1000美元的商品,即可获得2倍的总分。包括合格的接送服务。在餐厅就餐(包括合格的送货服务、外卖、外出就餐和旅行)可获2倍积分,其他所有购物每花费1美元可获1分。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
对外交易费(%) 0%
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 Chase Sapphire Preferred的奖金(可能高达750美元)与许多超高级旅行卡的奖金一样大或更大,年费大大低于具有竞争力的一次性奖金卡。它还有灵活的兑换选择和丰厚的奖励,使其成为市场上最有价值的旅游奖励卡之一。它每花一美元购买旅游和餐馆,就要支付2分,每一分价值1美分的现金返还,但如果通过Chase Ultimate Rewards兑换旅游,则价值1.25美分。95美元的年费可以很容易地证明你可以在一年中赚取的旅游和餐饮奖励是合理的。

赞成的意见
  • 旅游和餐饮的丰厚奖励

  • 新持卡人一次性奖金

  • 增强,通过大通预订的旅行可获得25%的积分兑换价值

欺骗
  • 95美元年费

  • 无介绍性的0%4月报价

  • 旅行优惠比其他卡少

亮点:
  • 在开户后的前3个月内,你花了4000美元购买,赚了60000美元。
  • 当您通过Chase Ultimate奖励兑换机票、酒店、租车和游轮时,可获得25%的额外价值。
  • 到2022年3月,乘坐Lyft可获得5倍积分。
  • 按1:1的比例将积分转入合格的终极奖励航空公司和酒店合作伙伴计划。

阅读全文Chase Sapphire首选®;卡审查

最佳商业信用卡 : 墨水业务首选℠信用卡

整体评级
3.9
Ink Business Preferred℠ Credit Card
当前报价

在开户后的前3个月内花费15000美元购买商品,即可赢取100000点奖励积分。

推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 15.99%-20.99%变量
年费 $95
奖励收益率 在每个帐户周年纪念日的第一个150000美元的旅行和选择业务类别中,每1美元可获得3点积分。所有其他购买每1美元可获得1分。
余额过户费 每次转账金额的5美元或5%,以较大者为准。
预付现金比例(%) 24.99%
预付现金费 每次转账金额的15美元或5%,以较大者为准。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 Abcexchange选择的最佳商业信用卡是Chase的Ink商务首选卡,因为它通过Chase的终极奖励计划提供了强大的积分奖励计划,在兑换旅行时可获得25%的溢价。该卡还可以与其他Chase商务卡和消费卡很好地配对,从而获得终极奖励。Ink Preferred目前还提供了名片市场上所有名片中最高的介绍性奖金,在开户的前三个月内,Ink Preferred花费了1.5万美元购买,积分为10万。当您通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行时,此奖金价值1250美元。

赞成的意见
  • 获得巨额奖金的潜力

  • 弹性奖励计划

  • 精选业务费用高回报

欺骗
  • 低基本奖励率

  • 与业务相关的好处不多

  • 大通卡对企业的服务一直低于标准

亮点:
  • 在开户后的前3个月内花费1.5万美元购买,可获得10万个加分。当您通过Chase Ultimate rewards兑换时,您将获得1250美元的旅行奖励。
  • 前15万美元用于旅游、航运、互联网、有线电视和电话服务的综合购买,以及每个账户周年纪念日通过社交媒体网站和搜索引擎进行的广告购买,每1美元可获得3分。
  • 当您通过Chase Ultimate Rewards兑换旅行时,积分价值增加25%。
  • 通过欺诈保护、购买保护、个性化帐户警报等,随时掌握您的业务。
  • 无需额外费用的员工卡。

阅读全文墨水业务首选℠信用卡审查

最适合平衡转移 : 花旗简约®

整体评级
3.8
Citi Simplicity®
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
很好-很好
常规APR(%) 14.74%-24.74%变量
年费 $0
简介余额转账 18个月0%
购买简介 18个月0%
余额过户费 每次转账金额的5美元或3%,以较大者为准。
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 我们选择花旗简易卡作为市场上最好的余额转账卡,主要是因为它的18个月0%4月的介绍期非常长,而且没有年费、滞纳金或罚款率等对消费者友好的条款。虽然简单不提供任何回报,但我们不认为在余额转账卡的情况下是负面的,因为当试图从债务中挖出资金时,回报可能会吸引适得其反的额外支出。花旗确实要收取3%的余额转账费,但由于引入期的长度,从节省的潜力来看,需要额外的成本。

赞成的意见
  • 余额转账开户后18个月未付0%APR优惠

  • 新购商品自开户起18个月内优惠0%

  • 无滞纳金、罚款率或年费

欺骗
  • 高余额转账费

  • 3%对外交易费

  • 无奖励计划或一次性奖金

亮点:
  • 无滞纳金。
  • 没有处罚率。
  • 不收年费。
  • 另外,获得一个低介绍4月18个月的余额转移和购买。

阅读全文花旗简约®;评论

最佳安全信用卡 : Capital One的安全万事达卡

整体评级
3.3
Secured Mastercard® from Capital One
推荐学分
分数 我们建议的范围基于FICO®评分8信用评分模型。信用评分是许多因素之一,贷款人审查在考虑你的申请。
350 579
580 669
670 739
740 799
800 850
差-优秀
常规APR(%) 26.99%可变
年费 $0
最低激活存款 $49
分期支付定金 是的
允许升级到不安全的卡 是的
奖励收益率 此卡不提供奖励计划。
  • 我们为什么选择这张卡:
  • 亮点:
我们为什么选择这张卡:

 Capital One的担保万事达卡是Abcexchange选择的最佳担保卡,因为它不收取年费,而且具有保证金灵活性,允许客户在一段时间内进行分期存款,而不是全部预付。Capital One还通过负责任的信用卡使用提供随时间自动增加的信用额度,并提供一系列无担保的信用卡选项,客户一旦建立了信用评分,就可以考虑这些选项。无年费,使担保万事达卡从资本一个负担得起的坡道建立一个积极的信用历史。

赞成的意见
  • 信用额度可以大于所需的保证金

  • 保证金可以分期支付

  • 无年费或对外交易费

欺骗
  • 需要银行账户

  • 相对较低的初始信贷限额

  • 没有奖金或奖励计划

亮点:
  • 49美元、99美元或200美元可退还的最低保证金。您需要进入授权银行账户才能存入保证金。
  • 交最低限度的保证金,你就可以得到200美元的初始信用额度。另外,在你开户前多存点钱,以获得更高的信用额度。
  • 在6个月内自动考虑提高信用额度。
  • 选择您自己的每月到期日和付款方式检查,在线或在当地的分支机构。

阅读全文Capital One Review提供的Mastercard®;担保

常见问题

最好的信用卡是什么?

虽然我们考虑了广泛的因素,但我们选择最佳的总体信用卡主要是基于以下因素的组合:低费用;低利率,或至少是有竞争力的利率;在购买和余额转账方面的促销活动(如果有);以及令人信服的奖励。然而,我们还根据以下因素选择了所选类别中的最佳信用卡:他们如何处理特定的消费者需求或优先事项。

然而,最好的信用卡可能不是你能得到的最好的。信用评分较低的人可能只能获得利率较高、奖励较少的信用卡。

那些拥有良好信用的人通常可以选择旅行和其他奖励信用卡,这些信用卡提供丰厚的一次性奖金和以现金返还、积分或常客里程等形式的持续奖励。

根据您的个人信用状况、生活方式和偏好来决定哪种类型的卡最适合您。下面是有关如何引导选择过程的一些提示。

什么信用卡最适合我?

找到最好的信用卡需要自我考虑和研究。您必须记录您的信用度和消费习惯,同时思考如何使用信用卡,是建立信用卡、临时借款,还是仅仅利用信用卡作为购买便利和赚取奖励的方式。

如果你是新入信贷或信贷受损,一个担保信贷 信用卡是个不错的选择。这类卡需要押金,但有一个优势,即使用该卡的活动会报告给所有三个信用局,这有助于持卡人随着时间的推移建立信用。许多安全卡提供了一个选择毕业后,一段时间的按时付款的非安全卡。

为了那些带着信用卡余额的人 我们应该考虑将债务转移到利率更低的余额转账卡上,甚至在一段时间内完全没有利率。这些卡以延长0%APR的转账期限的形式提供减免,这使您可以更轻松地支付余额。虽然有些余额转账卡也提供奖励,但在您付清转账金额之前,最好不要在卡上增加您的余额(或者最好是任何其他卡)。

如果你经常持有信用卡余额,你应该避免使用高手续费和利息的信用卡,而不考虑有吸引力的奖励和一次性奖金。你的首要任务应该是偿还债务,避免积累更多,而不是试图赚取回报。

那些倾向于每月付清卡上的余额 我们应该考虑购买一张奖励卡,提供现金返还或积分奖励。这些卡可以让你利用你的日常消费赚取数百美元的奖励,通常没有年费。

为了常客 ,普通旅行卡或与航空公司或酒店合作发行的旅行卡最有意义。这使你能够利用旅行和其他类别的支出,赚取可用于获得进一步旅行的奖励。

企业家和小企业主 可以从一系列为他们的需要而设计的商业信用卡中选择。这些卡可以奖励某些类别的商业支出,如航运,或与特定的商业相关的商户,如办公用品商店)。

大学生 一般来说,他们没有信用记录,但他们确实代表了一个良好的长期客户的发卡机构。为学生设计的信用卡可以提供在线资源,指导新的持卡人负责任地使用信用卡和其他提示来指导个人理财。

需要多少学分?

你的信用评分越高,你可能拥有的信用卡就越多,而且这些信用卡在利率、信用额度和奖励计划方面往往越好。要了解你的信用卡选择,重要的是要知道你的信用评分适合的范围。发卡机构将分数分为“优秀”、“非常好”、“良好”、“一般”或“差”。最好只申请与发卡机构推荐的信用最匹配的信用卡。(我们的信用卡审查列出了发卡机构提供的特定信用卡的推荐信用范围。)。

如果你不知道你目前的信用评分,可以在有很多种方法,而且不花钱 。有两种主要的信用评分类型,FICO和VantageScore,这两种类型都有各自不同的评分算法和评分范围,供不同的贷款人使用。

信用卡发卡机构在评估信用度时会考虑信用评分以外的其他因素,包括就业状况、收入以及您拥有的其他信用和存款账户。

有没有可能申请信用不良的信用卡?

有一些信用卡是为那些信用公平,差,甚至非常差或坏信用设计的。特别是有担保的信用卡允许那些信用不良或没有信用记录的人建立或重建他们的分数 . 在完成该流程之前,他们必须通过通常作为账户最高信用额度的保证金来保留该卡的使用权;

信用卡提供什么样的奖励?

信用卡奖励形式多种多样,持卡人每消费一美元就可以获得现金返还、积分或里程。奖励的收益率通常因购买类型而异,某些类别的购买可以获得更高的奖励。

现金返还奖励是最直接的类型,通常以支票或对账单信用的形式返还一定比例的支出。基于积分或里程的奖励在兑换方式上提供了更大的灵活性,无论是旅行、礼品卡、商品还是其他形式;

旅行奖励信用卡可以是通用型的,赚取积分可以兑换为任何航空公司或酒店的旅行,或特定合作伙伴的旅行,从而与特定的航空公司或酒店联名。联名卡在兑换奖励方面的灵活性较低,但如果您愿意选择某一特定品牌的航空公司或连锁酒店,则可能会从中获得更多价值。

什么是常见的信用卡福利?

虽然发卡机构可能会在显著位置兜售其信用卡的某些功能,但其他好处往往隐藏在信用卡的精美印刷品中,包括一些你甚至可能意识不到信用卡提供的服务。以下是一系列卡类型通常提供的好处的快速列表:

  • 0美元欺诈责任
  • 二次租车碰撞损害免赔范围
  • 道路救援热线

普通奖励卡福利

  • 价格匹配
  • 如果物品被盗或损坏,则购买保险;
  • 延长保修期;
  • 商户纠纷退款

普通旅行奖励卡优惠

  • 行程取消/中断/延误范围
  • 旅游意外保险
  • 行李丢失/延误险

高级卡优惠

  • 机场休息室通道
  • TSA预检查/每4年报销一次全球再入费用
  • 手机保险范围
  • 礼宾服务

方法论

信息收集

为了跟踪和评估美国国内信用卡市场,我们收集了300多张信用卡的数据点。这些数据是从发卡机构网站和公开来源手动收集的;

为了确保我们的信息尽可能是最新的,我们部署了自动化工具来监控关键数据的变化,如年度百分比率、介绍率、介绍期、奖金优惠、奖励收益率、费用和卡福利。然后,我们会迅速对卡片列表、评论和建议进行任何必要的更新,以确保读者获得最可靠的信息和建议;

初始评分

一旦我们收集了信用卡数据,我们会根据功能在数据库中进行组织,这些功能会汇总到功能集(如奖励、利息、费用、福利和安全/客户服务)。每个信用卡功能都会使用公式按1到5的比例分配一个星级评分。例如,对于一次性奖金分数,我们将使用如下公式(如果奖金为500美元或更高,则分配5分;如果奖金为300-499美元,则分配4分,依此类推);分数加权。 一旦每张卡的所有功能都收到了一个分数,我们就对每个功能应用一个加权因子,以得出每张卡的加权平均分数(根据卡所在的一般类别,如旅游奖励);

这种加权过程使我们能够更加重视对某一特定类别重要的属性,而淡化那些与之不太相关的属性。这使我们能够客观地识别出在其类别中突出的卡片,以及它们为什么会这样做。例如,我们对机场休息室通道或主要租车保险等旅行特定功能的权重明显高于对利率或费用等属性的权重,而利率或费用可能是其他类别(如余额转账卡)更需要考虑的因素。

收益率

另一个关键因素,我们考虑评级和排名旅游卡和其他类型的奖励卡是卡的有效收益率。我们首先计算数据库中所有奖励卡的积分或里程的平均值,这是一个艰苦的过程,需要通过运营商收集国内和国际热门城市对的所有机票数据,以及所有主要酒店品牌的每晚酒店费用;

从各种奖励计划中获得的航空旅行或酒店住宿所需的积分和里程,然后用于计算每张卡的有效收益率。让我们的读者做出最明智的选择。通过将一张卡的大额一次性奖金或收益率放在多个维度和卡片功能的上下文中,他们可以更容易地权衡卡片相对于成本的收益。我们认为,揭示奖励积分或里程的真实但往往不透明的赎回价值,是在相互竞争的基于价值的卡中做出有说服力选择的唯一可靠方法;

我们得分的卡片特征

如我们在方法说明中所述,在确定每张卡的评级时,我们非常重视某些与旅行相关的功能。具体而言,我们将超过50%的总体评估分数放在以下因素的组合上:;

  • 任何一次性奖金的最大值,无论是积分还是里程。
  • 最初的卡消费需要赚取任何奖金。
  • 奖励里程或积分的兑换价值。
  • 全球卡受理,由四个卡网络(Visa、Mastercard、American Express和Discover)详述。
  • 与旅行合作伙伴(航空公司和酒店)兑换积分或里程的选项。

另一个考虑因素是卡在这些旅行相关领域的覆盖范围(如有):;

  • 汽车租赁碰撞保险,无论是主要的还是次要的。
  • 旅行意外保险。
  • 行李丢失或延误保险。
  • 旅行取消、中断或延误的保险。
  • 手机丢失或损坏。
  • 道路救援和牵引。
  • 紧急旅行医疗/牙科福利。

我们考虑和评分的一般非旅行相关特征包括:

  • 利率,包括购买和余额转移的介绍性和定期澳大利亚审慎监管局。
  • 费用,包括年费、滞纳金、预付现金和对外交易费用。
  • 安全/客户服务功能。
  • 其他非旅行福利,如免费信用积分、身份盗窃保护和非接触式支付能力。

如何完成最终评估

我们主要依靠评级算法产生的客观分数来确定哪张卡被选为最佳旅行奖励信用卡,以及哪些卡被认为是一次性奖金和联名航空公司和酒店的最佳选择;

不过,我们可能会不时对可能影响排名的功能和权重进行一些调整,这可能会受到我们信用卡专家的主观输入的影响。任何潜在的修改都将符合Abcexchange的理念,即旅游卡最能为消费者提供服务:

  • 提供卓越的旅游价值。
  • 如果余额按月结转,则收取合理的利率。
  • 收取更少和/或更合理的费用。
  • 根据客户服务的数量和质量特点,提供扎实的客户服务
  • 具有帮助和保护性的安全功能。