什么是金融知识?

财务素养是理解和有效运用各种财务技能的能力,包括个人财务管理,预算编制 ,还有投资。财务素养是你与金钱的关系的基础,它是一生的学习之旅。你越早开始,你的生活就越好,因为在金钱方面,教育是成功的关键。

继续读下去,你会发现如何让自己在经济上有知识,并能驾驭充满挑战但又至关重要的生活个人理财 . 一旦你自学成才,试着把知识传授给你的家人和朋友。很多人觉得金钱问题很吓人,但他们不一定非得如此,所以以身作则地传播这个消息。

关键要点

  • “金融素养”一词是指各种重要的金融技能和概念。
  • 有财务知识的人一般不太容易受到财务欺诈的影响。
  • 金融素养的强大基础可以帮助支持各种生活目标,如储蓄教育或退休,使用债务负责任,并经营业务。

了解金融知识

近几十年来,金融产品和服务在全社会日益普及。虽然前几代美国人可能主要用现金购买商品,但如今各种各样的信用产品很受欢迎,如信用卡、借记卡和电子转账。事实上,旧金山联邦储备银行(Federal Reserve Bank of San Francisco)2019年的一项调查显示,只有22%的交易中消费者偏好现金支付,42%的交易偏好借记卡,29%的交易偏好信用卡。

其他产品,如抵押贷款、学生贷款、健康保险和自营投资账户 ,也变得越来越重要。这使得个人更需要了解如何负责任地使用它们。

虽然有许多技能可能属于金融知识的范畴,但流行的例子包括家庭预算,学习如何管理和偿还债务评估不同信贷和投资产品之间的权衡。这些技能通常至少需要具备关键金融概念的工作知识,例如复利以及货币时间价值. 鉴于金融在现代社会中的重要性,缺乏金融知识可能对个人的长期金融成功造成严重损害。不幸的是,研究表明,金融文盲是非常普遍的金融业监管局(FINRA)估计有66%的美国人缺乏这种能力。

经济上不识字可能会导致一些陷阱,例如更可能积累不可持续的债务负担,要么是由于支出决策不当,要么是缺乏长期准备。这反过来又会导致信用不良、破产、房屋止赎和其他负面后果。值得庆幸的是,现在比以往任何时候都有更多的资源给那些希望了解金融世界的人。其中一个例子是政府资助的金融扫盲和教育委员会,该委员会提供一系列免费学习资源。

金融知识有助于保护个人不成为金融欺诈的受害者,金融欺诈是一种越来越常见的犯罪,特别是在COVID-19流行期间,这种犯罪导致大量客户上网。

提高你的金融知识技能的策略

培养财务知识以改善个人财务状况包括学习和实践与预算、管理和偿还债务以及了解信贷和投资产品相关的各种技能。这里有几个实际的策略要考虑。

  • 创建预算-在Excel表格中,在纸上记录你每月收到多少钱,或者在预算应用程序中. 你的预算应该包括收入(薪水、投资、赡养费)、固定支出(房租/按揭付款、水电费、贷款付款)、可自由支配的支出(非必要的,如外出就餐、购物、旅行)和储蓄。
  • 先付钱给自己-为了节省开支,这种逆向预算策略包括选择一个储蓄目标,比如说,一套房子的首付,决定你每个月要为它付多少钱,然后在你分摊剩下的开支之前把这笔钱放在一边。
  • 及时付帐-掌握每月账单,确保付款始终按时到达。考虑使用支票账户或账单支付应用程序的自动借记,并注册支付提醒(通过电子邮件、电话或文本)。
  • 拿到你的信用报告-每年一次,消费者可以通过联邦政府创建的网站向益百利、Equifax和TransUnion三大信用机构索取免费的信用报告AnnualCreditReport.com网站.审查这些报告,并通过通知信贷局不准确之处对任何错误提出异议。既然你可以得到其中三个,那就考虑在一年中把你的请求间隔开,以便定期监控自己。

由于COVID-19病毒的流行,三个主要的信用机构在2022年4月提供免费的每周信用报告。

金融知识示例

艾玛是一名高中教师,她试图通过自己的课程让学生了解金融知识。她教他们各种财务主题的基础知识,如个人预算、债务管理、教育和退休储蓄、保险、投资,甚至税务规划。艾玛的理由是,虽然这些科目可能不是特别相关,她的学生在他们的高中阶段,但他们将证明有价值的整个余生。

理解利率等概念,机会成本,债务管理,复利 例如,预算可以帮助她的学生管理学生贷款,以资助他们的大学教育,并防止他们积累危险的债务水平和危及他们的信用分数。同样,她也希望某些话题,比如所得税和退休计划,最终会证明对所有学生都有用,不管他们高中毕业后做什么。

常见问题

为什么金融知识很重要?

缺乏金融知识可能会导致一些陷阱,例如积累不可持续的债务负担,要么是由于支出决策不当,要么是缺乏长期准备。这反过来又会导致信用不良、破产、房屋止赎或其他负面后果。

我怎样才能在经济上有知识?

具备财务知识包括学习和实践与预算、管理和偿还债务以及了解信贷和投资产品相关的各种技能。改善个人财务状况的基本步骤包括制定预算、跟踪开支、勤于及时付款、谨慎存钱、定期检查信用报告以及为未来投资。

流行的个人预算规则是什么?

两种常用的个人预算方法是50/30/20 以及70/20/10规则,它们的简单性是它们流行的原因。前者需要将您的税后收入分成三个方面:需求(50%)、需求(30%)和储蓄(20%)。70/20/10规则也遵循了类似的蓝图,建议将您的税后、带回家的收入划分为满足支出(70%)、储蓄或减少债务(20%)以及投资和慈善捐赠(10%)的部分。