2021年3月5日,美联储(federalreserve)董事会宣布,该系统将扩大对少数民族存款机构包括妇女拥有的金融机构。 虽然妇女实际上占全球人口的很大一部分,但扩大这一定义是朝着承认妇女常常被排除在金融业之外迈出的重要一步。这种任职人数偏低的现象在美国女性拥有的银行数量相对较少的情况下就很明显。

根据世界银行的数据,截至2019年,妇女约占全球人口的49.6%。这一数字在当年的美国甚至更高,女性占总人口的50.8%,即超过3.28亿人。然而,尽管美国劳动力的参与率为58.3%,但在美国经济的许多部门中,女性仍然严重缺乏代表性。 

熟悉其他类型的计量吸入器的人可能习惯于了解到,在美国,某一类计量吸入器的数量远远超过非计量吸入器的数量。然而,货币监理署(OCC)列出的银行只有13家,女性拥有的金融机构本身就超过了非计量吸入器的总数黑人银行,亚裔美国人拥有的银行,美洲土著人拥有的银行,和拉美裔银行.也就是说,女性拥有的银行是货币监理署监管的第二大MDI集团。 

所有这些机构的共同点是,计量吸入器虽然对所有人开放,但它们拥有最能保障各自群体财务福祉的必要视角,包括了解这些客户面临的特殊问题。

关键要点

  • 据货币监理署(OCC)统计,美国共有13家女性拥有的银行,这些机构的总资产约为25.8亿美元
  • 2021年,美联储扩大了对少数族裔存款机构(MDI)的定义,将女性拥有的存款机构也包括在内。然而,截至2020年第4季度,美联储尚未发布美国女性拥有银行的官方名单。
  • 德克萨斯州杰克逊维尔国家银行是美国最大的女性独资银行,总资产6.3210亿美元。
  • 2021年,两家新的妇女银行正处于初创阶段。

什么是少数族裔储蓄机构?

目前有5001家商业银行和储蓄机构被保险;联邦存款保险公司 ;在美国。只有联邦存款保险公司(FDIC)将金融机构视为MDI,前提是它是一家联邦保险存款机构,其(1)51%或以上的投票权股票由少数民族个人持有;或者(2)董事会的多数是少数人,机构服务的社区主要是少数人。所有权必须由美国公民或美国永久合法居民在确定少数股东所有权时计算。”;截至2020年第4季度,美联储(fed)尚未发布美国女性拥有银行的官方名单。 

因此,本文介绍的金融机构代表了货币监理署监管的13家妇女拥有的银行。此外,由于货币监理署没有具体说明所有权类型,因此不可能知道其中哪些是女性拥有的银行,哪些是女性董事会占多数的银行。正如在与货币监理署公共事务部的电子邮件通信中所解释的,该名册自2021年1月起是最新的,“不包括国家监管机构,或FDIC或美联储监管的机构。”货币监理署负责监督1158家国家银行、联邦储蓄协会,以及外国银行的联邦分行和机构。 

FDIC的季度mdi清单既包括其监管的机构,也包括受货币监理署(OCC)和美联储(Fed)监管的机构。 因此,货币监理署的名册——也就是本文——只涵盖了美国一部分女性拥有的银行。正如在与美联储(Federal Reserve)的电子邮件通信中所解释的那样,女性存款机构(WDI)在被发现时将出现在美联储网站的一个列表中。一旦这个名册公开,我们将能够在本文中提供更全面的清单。

目前,美国还没有全面列出女性拥有的信用合作社。信用合作社全国协会(credit Union National Association)发布的2018年简报确实发现,52%的信用合作社首席执行官(CEO)是女性。 不用说,一个女CEO并不会让一个金融机构成为“女性所有”;

妇女在银行业的早期历史

尽管美国的银行业可以追溯到1781年的北美银行,但要让一个女性在这类金融机构中发挥主导作用,需要将近一个世纪的时间。德博拉·鲍尔斯是一位非常成功的女商人,1877年,她和两个儿子在纽约特洛伊建立了D.鲍尔斯父子银行,取得了许多“第一”。她是18世纪出生的唯一一位女性银行行长,享年87岁,也是目前已知的第一位也是最年长的女性,她创立了一家银行。 

也就是说,鲍尔斯并不是美国最早的女银行行长。就在两年前,路易丝·M·韦瑟接替丈夫,成为他于1855年在爱荷华州德卡拉市温尼舍克县银行(WinnesheikCounty bank)的行长。在1892年她的儿子接任总统之前,韦瑟一直担任总统。第三位担任银行行长的女性恰好也是最年轻的。莱拉·康斯托克(Leila Comstock)16岁开始她的金融生涯,在密苏里州绿城的康斯托克银行公司(Comstock Banking Company)担任助理出纳和簿记员。1892年,康斯托克银行公司(Comstock Banking Company)开设了一家新的分行,康斯托克同时担任原大楼的总裁和新机构的出纳。 

在女性拥有银行业的历史上,特别值得注意的是玛姬L.沃克,一位非洲裔美国妇女,也是一位曾经被奴役的母亲的女儿。1903年,沃克在弗吉尼亚州里士满成立了圣卢克便士储蓄银行,并担任该银行的行长,一直经营到1934年去世。沃克是一位公民领袖和一家报纸的创办人,在吉姆·克劳时代的鼎盛时期,他在南部邦联的前首都白手起家地建立了一家繁荣的银行。 

从19世纪末到20世纪初,其他几位女性也在银行业取得了重要的里程碑,其中包括伊芙琳·多姆,第一位同时担任多家银行行长的女性(马里兰州塞西尔县银行和埃尔克顿国家银行,都是在1898年);玛丽·E·米勒,1900年,她在自己创办的小镇(科罗拉多州拉斐特)成立了拉斐特银行和信托公司,并担任该公司的总裁;1901年,德国移民安娜·马丁(Anna Martin)是梅森商业银行(德克萨斯州)的创始人和总裁,她是第一位来自美国以外的女性银行行长。 

社会进步与妇女拥有的银行

妇女在银行业有着复杂的历史,历史塑造了妇女的进步和挫折。尽管19世纪有少数女性在银行领导方面取得了长足的进步,但法律的限制使许多女性甚至无法管理自己的银行账户。在各州通过《已婚妇女财产法》(1839-1995)之前,妇女在结婚时失去了对丈夫财产的所有控制权。免得你认为这一切都是古老的历史,直到平等信贷机会法案 1974年通过的法案规定,已婚妇女可以与丈夫分开获得信用卡,即使她们有自己的收入,并且在结婚前拥有信用卡。

1920年批准了赋予妇女选举权的第19修正案,似乎为妇女更广泛的参与打开了大门。一年后,意大利银行,美国银行的传统银行,在美国开设了第一家存款机构,既为女性服务,也为女性提供指导和工作人员。妇女银行部虽然不是妇女所有,但在美国历史上第一次为妇女提供了她们可以直接管理的金融账户,而无需丈夫的参与。1921年至1923年,又开设了两个办事处;四年后,妇女银行部门有20 000多名账户持有人。 

在富裕社区之外,有相当一部分妇女一直从事维持自己和家庭生计的工作。随着20世纪的发展,更多的女性进入了劳动力市场。在大萧条,当数以百万计的男性失业时,女性的就业机会实际上增加了。在一些家庭,男性失业,女性介入。并不是说她们的工资太高:到1940年,三分之二的职业女性年收入不到1000美元。 

1941年12月,美国进入第二次世界大战后,以前留在家里帮助战争的妇女人数创下了历史纪录,她们从事的工作无法由参战的男子填补。突然,更多的女性开始挣钱了。当战争结束,人们返回时,许多人失去了这些工作。

20世纪50年代带来了民权运动,包括1954年具有里程碑意义的最高法院布朗诉教育委员会案。美国社会开始经历立法和社会经济变革,这将导致少数群体和妇女的实质性进步。 

从20世纪60年代开始,少数民族社区的企业高管和社区活动家认识到,没有对商业银行机构的更多控制,就无法实现经济独立。这导致了20年来少数族裔和女性拥有的银行数量激增。到1985年,全国银行家协会成立于1927年,名为全国黑人银行家协会(1948年更名),有45名成员,“包括36家非裔美国人拥有的银行、5家西班牙裔美国人拥有的银行、3家妇女拥有的银行和1家东印度人拥有的银行。”; 

这一扩张时期恰逢第二波女权运动,女权运动本身受到民权运动的影响和启发;许多积极的妇女参与了这两个运动。恰当地说,这两个运动的行动导致了1964年的民权法案该法案禁止基于包括性别在内的多重受保护特征的就业歧视。 

女性银行的未来

尽管黛博拉·鲍尔斯和玛姬·L·沃克取得了成功,但女性拥有的银行却迟迟没有出现和发展。请注意,在全国银行家协会的45家银行中,只有3家是女性所有的,女性所有并不一定被视为一个卖点。以第一妇女银行为例,这是一家妇女所有的储蓄机构,1975年在第二次女权运动高潮时在纽约成立。 14年后,该银行更名为第一纽约商业银行。

正如时任董事长马丁•A•西蒙(Martin A.Simon)所解释的那样,这一变化的原因是,需要向中等市场商业贷款领域扩张,并相信不需要一家专门为女性服务的银行。这种品牌重塑和管理变革并没有带来持续的收入改善;到1992年,银行监管机构永久关闭了这家银行。 

与大多数传统的少数民族银行不同,很难确定什么是女性拥有的银行。从女性银行领导的早期历史和下面列出的当代银行可以明显看出,一家银行由女性拥有并不少见,因为女性从男性创始人那里继承了一家先前成立的银行。更常见的是,其他MDI从一开始就拥有黑人、亚裔美国人、土著美国人或西班牙裔美国人。 女性拥有的银行并不是天生的女性机构。

更为复杂的是,如何准确界定一家女性拥有的银行还存在不确定性。根据联邦存款保险公司的定义,存款机构有51%或更多的有投票权的股票可能由女性持有。但对于董事会中女性占多数的银行来说,很难确定该机构所服务的主要是少数群体的社区是什么。在美国,女性实际上并不是少数,究竟什么才是“以女性为主的社区”;? 

但要记住,在金融服务业中,女性仍占主导地位,这是值得的。2019年,女性在金融服务行业的雇员中占54.3%,但在金融服务公司的高级领导职位中所占比例不到22%。此外,正如2016年报告中所述哈佛商业评论–面对有限的晋升机会和行业内现存的性别歧视,女性比男性更有可能退出金融行业或降低自己的抱负。 在寻找女性储蓄机构的过程中,美联储必须牢记所有这些不确定性和问题。

如今的商业环境——以多元化、公平性和包容性(DEI)为新一轮女性银行浪潮提供了一个更为有利的环境。目前,两家女性拥有的银行正处于初创阶段:第一女性银行(First women's Bank)和敏捷银行(Agility Bank)。这家前机构是芝加哥十年来第一家新成立的银行,正试图通过充当小企业与女性经济联系的平台,弥合贷款方面的性别差距。后者是一家社区银行,希望为德克萨斯州休斯顿的当地社区,特别是少数民族和妇女提供纯数字银行服务。 

为什么女性拥有的银行很重要

到目前为止,大多数人至少已经意识到基于性别的薪酬不平等. 根据美国人口普查局(U.S.Census Bureau)的最新数据,2019年,女性的平均收入比男性的平均收入高出82美分。那一年,女职工的收入比男职工少5457亿美元,达到人均9613.13美元。更重要的是,基于种族或性别认同的交叉性,女性可能会经历比18美分更大的工资差距,这进一步加剧了社会经济的不平等。 

了解妇女面临的金融困难和歧视的妇女拥有的银行更有能力评估潜在借款人的信誉,并为妇女面临的另一种金融歧视提供解决办法:贷款或信贷缺口。国际金融公司报告说,男女拥有的小型企业之间估计有3 000亿美元的资金缺口;70%以上的妇女拥有的小型和中型企业没有充分或没有机会获得金融服务。 

2019年,小企业辅导组织SCORE发现,女性创办新企业的速度远远快于美国小企业的整体增长速度。此外,美国女性拥有的企业雇用了近900万名员工,总收入超过1.6万亿美元。如果妇女能够获得与男子同样的融资渠道,使她们能够进一步发展自己的企业,那么这些数字可能会更高。 

此外,缺乏获得信贷的渠道限制了通过获得抵押贷款获得房地产来积累世代财富的能力。这也意味着为汽车和其他贷款支付更高的利率。确保借贷平等,除了是正确的做法外,还可以对企业和总体经济水平产生重大影响。 妇女拥有的银行的增长可能会使所有银行客户受益,这些客户可以利用融资,在评估谁在接受融资以及个人和企业支持方面有信誉方面,撒下更大的网。

美国女性拥有的银行。

以下是按字母顺序排列的美国女性所有银行的最新名单。当联邦储备银行开始在其网站上列出女性存款机构(WDI)时,请注意变化。 

中央银行全国协会

阿尔瓦国家银行始建于1901年,是俄克拉荷马州阿尔瓦市历史最悠久的第一家金融机构。多年来,该银行将经历多次更名。1913年成为中央国家银行后,该银行于1919年被迈尔斯家族收购,迈尔斯家族仍然是目前的所有者。到2012年,在14年前收购了国家银行的伍德沃德分行之后,CNB采用了现在的名称——BancCentral National Association,简称BCNA。 

  • 分支机构:;安东尼办公室(安东尼,堪萨斯州)、哈珀办公室(哈珀,堪萨斯州)、阿尔瓦办公室(阿尔瓦,俄克拉何马州)、切罗基办公室(切罗基,俄克拉何马州)、埃尼德办公室(埃尼德,俄克拉何马州)和伍德沃德办公室(伍德沃德,俄克拉何马州)
  • 自动取款机: ;安东尼办事处(安东尼,堪萨斯州)、BCNA哈珀直通车办事处(哈珀,堪萨斯州)、阿尔瓦办事处(阿尔瓦,俄克拉何马州)、学院和俄克拉荷马州(阿尔瓦,俄克拉何马州)、Lite-n-Nite(阿尔瓦,俄克拉何马州)、谢泼德石油公司(阿尔瓦,俄克拉何马州)、切罗基办事处(切罗基,俄克拉何马州)、BCNA埃尼德直通车办事处(埃尼德,俄克拉何马州)、韦斯特盖特购物中心(埃尼德,俄克拉何马州)、BCNA伍德沃德直通车办事处(伍德沃德,俄克拉何马州)、Honk N Holler(俄克拉何马州伍德沃德)和Westgate购物中心(俄克拉何马州伍德沃德)
  • 州:;堪萨斯州和俄克拉荷马州
  • 服务:;账户(支票、储蓄和CD)、贷款(个人、汽车等)、信托、保险箱和信用卡
  • 资产:;5.5428亿美元
  • 可用性:;在线和实体

信标商业银行

信标商业银行成立于1984年,名为“跨太平洋国家银行”。多年来,这家社区银行在北加州提供了广泛的金融服务。到2018年,该行更名为小企业银行,拥有以客户为中心的管理团队和员工。 

  • 分支机构:;东湾分行(加利福尼亚州阿拉米达)、SBA贷款办公室(加利福尼亚州洛杉矶)、旧金山分行(加利福尼亚州旧金山)、半岛分行(加利福尼亚州圣马特奥)和芝加哥贷款制作办公室(伊利诺伊州芝加哥)
  • 自动取款机: ;不适用
  • 州:;加利福尼亚州和伊利诺伊州
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票、远程存款捕捉)银行业务以及贷款(商业、SBA等)
  • 资产:;15538万美元
  • 可用性:;在线和实体

德州商业银行

国民商业银行成立于1964年,目标是成为“人民银行”,50多年来,它的主要使命是服务于社会的银行业和经济需求。作为德克萨卡纳地区历史最悠久的当地金融机构,佩克家族自开业以来一直拥有该银行的所有权。 

  • 分支机构:;福克分店(福克,阿肯色州)阿肯色大道(阿肯色州,得克萨斯州),市中心分店(得克萨斯州,阿肯色州),东九街(得克萨斯州,阿肯色州),西七街(得克萨斯州,阿肯色州,德克萨斯州),和夏山分店(得克萨斯州,德克萨斯州)
  • 自动取款机: ;福克分店(福克,阿肯色州)阿肯色大道(阿肯色州,得克萨斯州),市中心分店(得克萨斯州,阿肯色州),东九街(得克萨斯州,阿肯色州),西七街(得克萨斯州,阿肯色州,德克萨斯州),和夏山分店(得克萨斯州,德克萨斯州)
  • 州:;阿肯色州和德克萨斯州
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票、CDs等)银行业务、抵押贷款(常规、房屋净值等)和其他服务(信用卡和借记卡、客户培训等)
  • 资产:;25457万美元
  • 可用性:;在线和实体

弗雷多尼亚第一国民银行

弗雷多尼亚第一国民银行最初由约瑟夫·希尔于1871年创立。这家金融机构拥有近150年的银行业经验,致力于为当地社区提供高质量的金融服务。 

  • 分支机构:;总部(堪萨斯州弗雷多尼亚)
  • 自动取款机: ;总部(堪萨斯州弗雷多尼亚)
  • 州:;堪萨斯州
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票、储蓄和CDs)银行、贷款(汽车、抵押等)、信用卡和其他服务(电话银行、房产等)
  • 资产:;10546万美元
  • 可用性:;在线和实体

蒂格顿第一国民银行

1934年,蒂格顿的第一国民银行最初被特许为国民银行,此后成为沙瓦诺和周边县一家著名的社区银行。FNB Tigerton曾多次获得Bauer Financial Reports Inc.的五星级优等评级,表明其管理健全、财务实力雄厚、财务表现优异。 

  • 分支机构:;鲍尔办公室(威斯康星州鲍尔)和蒂格顿办公室(威斯康星州蒂格顿)
  • 自动取款机: ;蒂格顿办事处(威斯康星州蒂格顿)
  • 州:;威斯康星州
  • 服务:;支票和储蓄账户、投资(CDs、HSA和IRA)、贷款(个人、企业等)和其他服务(保险箱和止付令)
  • 资产:;2453万美元
  • 可用性:;在线和实体

戈登第一国民银行

戈登第一国民银行是一家家族金融机构,最初成立于1889年初。它由一家银行控股公司控制。 

  • 分支机构:;总部(内布拉斯加州戈登)
  • 自动取款机: ;总部(内布拉斯加州戈登)
  • 州:;内布拉斯加州
  • 服务:;消费者(支票、个人账户等)和商业(支票、储蓄等)银行、贷款(消费者、房地产等)和其他服务(保险箱、电汇等)
  • 资产:;24066万美元
  • 可用性:;在线和实体

伊扎德县第一国民银行

伊扎德县第一国民银行始建于1914年,其主要任务是满足当地社区的银行需求。 

  • 分支机构:;白布岩支(白布岩,方舟)、马蹄弯支(马蹄弯,方舟)、墨尔本支(墨尔本,方舟)、普莱森特支(普莱森特山,方舟)和山景支(山景,方舟)
  • 自动取款机: ;不适用
  • 州:;阿肯色州
  • 服务:;账户(支票、高级优势)和其他服务(贷款、保险箱等)
  • 资产:;18224万美元
  • 可用性:;在线和实体

曼宁第一国民银行

曼宁第一国民银行(First National Bank of Manning)是一家家族式社区银行,最初于1886年开业,五代人以来一直在同一个家族中。这家银行是曼宁大街上最古老的企业。它以提供当代金融机构的服务,同时维护社区银行的价值而自豪。 

  • 分支机构:;总部(爱荷华州曼宁)
  • 自动取款机: ;总部(爱荷华州曼宁市)以及您看到Visa徽标的任何地方;
  • 州:;爱荷华州
  • 服务:;账户(支票和储蓄)、CD和其他服务(保险箱和账单支付服务)
  • 资产:;7708万美元
  • 可用性:;在线和实体

第一国民银行

奥基恩第一国民银行最初成立于1916年。五年后,C.C.Wisdom购买了时任总裁的股票,当选为董事会主席和首席执行官。多年来,智慧家族一直领导着奥基恩的第一家国家银行;佩吉•智慧博士是董事会现任主席。 

  • 分支机构:;总公司(Okeene,Okla.)
  • 自动取款机: ;不适用
  • 州:;奥克拉荷马
  • 服务:;个人(储蓄、支票等)和商业(支票、IRA等)银行业务以及贷款(商业、房地产等)
  • 资产:;7943万美元
  • 可用性:;在线和实体

东南第一国民银行

东南第一国民银行是一家独立银行,自1968年成立以来一直提供社区领导和金融服务。作为一家社区银行,其员工经常参与教堂办公室、助推器俱乐部和许多其他当地活动。 

  • 分支机构:;巴拿马城海滩分行(佛罗里达州巴拿马城海滩)、萨默维尔分行(佐治亚州萨默维尔)和特里恩分行(佐治亚州特里恩)
  • 自动取款机: ;巴拿马城海滩分行(佛罗里达州巴拿马城海滩)和“Hurley Crossing购物中心”,以及Star网络中的任何ATM机
  • 州:;佛罗里达州和乔治亚州
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票和货币市场)账户以及其他服务(保险箱、电汇等)
  • 资产:;5000万美元
  • 可用性:;在线和实体

德克萨斯州杰克逊维尔国家银行

德克萨斯州杰克逊维尔国家银行(Texas National Bank of Jacksonville)也被称为“蓝屋顶银行”(The Bank with The Blue Roof),最初成立于1985年,此后一直为当地社区提供各种各样的金融服务。 

  • 分支机构:;布拉德分行(德克萨斯州布拉德市)、林德尔分行(德克萨斯州林德尔市)、朗维分行(德克萨斯州朗维市)、主分行(德克萨斯州杰克逊维尔市)、马歇尔分行(德克萨斯州马歇尔市)、拉斯克分行(德克萨斯州拉斯克市)、格兰德大道分行(德克萨斯州泰勒市)和特劳普高速公路分行(德克萨斯州泰勒市)
  • 自动取款机: ;布拉德分行(德克萨斯州布拉德)、林代尔分行(德克萨斯州林代尔)、朗维分行(德克萨斯州朗维)、主分行(德克萨斯州杰克逊维尔)、马歇尔分行(德克萨斯州马歇尔)、拉斯克分行(德克萨斯州拉斯克)、格兰德大道分行(德克萨斯州泰勒)和特劳普高速公路分行(德克萨斯州泰勒)
  • 州:;得克萨斯州
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票、商业信用卡等)银行业务、贷款(商业、房地产等)和其他服务(公证服务、出纳支票等)
  • 资产:;6.3210亿美元
  • 可用性:;在线和实体

马尔文国家银行

1883年,“32社区领袖们聚集在一起创立了马尔文国家银行,这家金融机构在一年后首次开业。这一举措在早期就遭到了很多质疑;最初建筑的建设者将其设计成在银行倒闭时作为公寓使用。135多年后的今天,这家银行由威利斯家族领导,他们是该机构第一位出纳查尔斯C.海利的直系后代。 

  • 分支机构:;东怀特兰分行(弗雷泽,宾州)和总办事处(马尔文,宾州)
  • 自动取款机: ;东怀特兰分行(弗雷泽,宾夕法尼亚州)和总办事处(马尔文,宾夕法尼亚州),以及STAR或PLUS网络中的任何自动取款机
  • 州:;宾夕法尼亚
  • 服务:;个人(支票、储蓄等)和商业(支票、储蓄和贷款)银行业务以及其他服务(信托、电子账单等)
  • 资产:;1.74亿美元
  • 可用性:;在线和实体

圣安娜国家银行

圣安娜国家银行最初成立于1933年,目标是为德克萨斯州科尔曼县和布朗县提供金融服务。 

  • 分支机构:;总部(德克萨斯州圣安娜)
  • 自动取款机: ;不适用
  • 州:;得克萨斯州
  • 服务:;账户(支票、储蓄等)、贷款(个人、商业等)和借记卡
  • 资产:;5319万美元
  • 可用性:;在线和实体